1. Основные выгоды и преимущества продукта


Скачать 204.64 Kb.
Название1. Основные выгоды и преимущества продукта
Дата публикации18.04.2013
Размер204.64 Kb.
ТипДокументы
userdocs.ru > Банк > Документы
Карточка продукта

«Автокредит»

№ п/п

Наименование характеристики продукта

Характеристика продукта

1. Основные выгоды и преимущества продукта


  • Оптимален для целей приобретения автомобиля;

  • Привлекательные процентные ставки;

  • Возможность привлечения супруги/супруга в качестве Созаемщика

  • Отсутствие комиссий по кредиту;

  • Возможность выбора автомобиля в течение 180 календарных дней с даты получения положительного решения по кредитной заявке;

  • Для Клиентов, являющихся участниками «Зарплатного» проекта, рассмотрение заявки и принятие решения за 2 часа

  • Возможность подачи заявки и оформления кредита в автосалоне без явки в банк;

  • Наличие совместных программ с автопроизводителями.
^

2. Параметры, влияющие на стоимость продукта


122.1

Цель


Приобретение новых и подержанных автомобилей иностранных и отечественных марок категории В, С и D для некоммерческого использования и их страхование


2.2
^

Категория клиента


Кредит предоставляется физическим лицам следующих категорий:

Категории клиентов:

Физические лица, получающие доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытого в Банке

Физические лица - участники «Зарплатных проектов», в том числе работники предприятий, прошедших аккредитацию.

Физические лица, не относящиеся к предыдущим категориям

* «Зарплатный проект» - проект, в соответствии с которым в течение 6 последних месяцев осуществляется перечисление сумм оплаты труда работникам предприятия, учреждения, организации на счет банковских карт (вкладов) в рамках договора Банка с предприятием, учреждением, организацией.

2.3
^

Валюта кредитования


Рубли, доллары США, евро.

2.4

Минимальный срок кредитования


3 месяца

2.5
^

Максимальный срок кредитования


5 лет

при кредитовании по месту временной регистрации с учетом особенностей, изложенных в п. 4.1.

2.6
^

Минимальный размер лимита


45 000 рублей/ 1 400 долларов США/ 1 000 евро

2.7

Максимальный размер лимита


5 000 000 рублей /150 000 долларов США/120 000 евро, но не более:

платежеспособности Заемщика/Созаемщиков либо

100% стоимости приобретаемого автомобиля с дополнительным оборудованием.

В сумму кредита включаются:

  • не более 85% стоимости Транспортного средства с дополнительным оборудованием (обязательно);

  • размер страховой премии по договору страхования/страховому полису от рисков утраты, угона и ущерба за первый период страхования (по желанию Заемщика/Созаемщиков);

  • размер платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья (по желанию Заемщика/Созаемщиков);

  • размер минимального первоначального взноса во вклад, на который зачисляется Кредит (обязательно).



2.8
^

Периодичность погашения


Ежемесячно в дату, установленную графиком платежей.

2.9
^

Способ погашения


Аннуитетные платежи

2.10

Размер первоначального взноса


Не менее 15% стоимости приобретаемого автомобиля с дополнительным оборудованием.

Может быть учтена сумма, определенная Фирмой по результатам оценки принимаемого в зачет бывшего в употреблении автомобиля Заемщика/Созаемщика.

32.11
^

Обеспечение по кредиту


Приобретаемый автомобиль.

Возраст автомобиля на момент предоставления Кредита не должен превышать:

  • 5 лет — для ТС отечественных и китайских марок;

  • 10 лет — для ТС иных марок.

2.12
^

Страхование

предмета залога


Страхование от рисков утраты, угона и ущерба (КАСКО) в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.

Страхование осуществляется на сумму не ниже оценочной стоимости автомобиля (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости).

Оплата страхового полиса/договора страхования производится единовременно. При этом период страхования должен составлять:

  • не менее 12 месяцев — при первоначальном страховании;

  • не менее 3 месяцев — при возобновлении страхования.
^

3. Ценовые параметры продукта


3.1

Процентная ставка


В РУБЛЯХ:

Стандартные ставки:

Вид кредита

Состояние автомобиля

Срок кредита, мес.

Первоначальный взнос, %

Физические лица, получающие заработную плату / пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке

Физические лица, не относящиеся к указанным категориям

Автокредит

на покупку нового автомобиля

3 - 36 месяцев (включительно)

от 15%

13,50%

15,00%

37 - 60 месяцев (включительно)

14,50%

16,00%

на покупку нового автомобиля при наличии "хорошей" кредитной истории

3 - 36 месяцев (включительно)

-

14,50%

37 - 60 месяцев (включительно)

-

15,50%

на покупку подержанного автомобиля

3 - 36 месяцев (включительно)

14,00%

15,50%

37 - 60 месяцев (включительно)

15,00%

16,50%

на покупку подержанного автомобиля при наличии "хорошей" кредитной истории

3 - 36 месяцев (включительно)

-

15,00%

37 - 60 месяцев (включительно)

-

16,00%

Процентные ставки для партнеров, удовлетворяющих условиям группы «Партнеры»*:

Для автомобилей марок HYUNDAI и KIA

Вид кредита

Состояние автомобиля

Срок кредита, мес.

Первоначальный взнос, %

Все категории клиентов

Автокредит

на покупку нового автомобиля, в том числе при наличии "хорошей" кредитной истории

3 - 12 месяцев (включительно)

от 15%

10,90%

13 - 36 месяцев (включительно)

13,50%

37 - 60 месяцев (включительно)

14,50%

Для автомобилей марок VW, Skoda, Audi, Seat, Opel, Chevrolet, АвтоВАЗ, Ssangyong (Просто%)

Вид кредита

Состояние автомобиля

Срок кредита, мес.

Первоначальный взнос, %

Все категории клиентов

Автокредит

на покупку нового автомобиля, в том числе при наличии "хорошей" кредитной истории

3 - 12 месяцев (включительно)

от 15%

11,50%

13 - 36 месяцев (включительно)

13,50%

37 - 60 месяцев (включительно)

14,50%



3.2
^

Тариф за выдачу кредита


Отсутствует

3.3

Комиссия


Отсутствует

3.4
^

Штраф за досрочное погашение задолженности


Досрочное погашение кредита возможно в даты, установленные Графиком платежей, без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.

3.5
^

Штрафы и неустойки за образование просроченной задолженности


Неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

3.6
^

Штрафы и неустойки за невозобновление страхования автомобиля


Неустойка в размере 1/2 процентной ставки по договору, начисляемой на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату предоставления документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

^ 4. Прочая информация о продукте


4.1

Участники


Банк – ОАО «Сбербанк России»

Клиент – физическое лицо согласно определенной условиями продукта категории

Субъекты кредитования

Категории клиентов, указанные в п. 2.2, а также Созаемщики - платежеспособные супруги, чьи доходы учитываются для определения максимальной суммы кредита.

Основные требования к субъектам кредитования – физическим лицам

    • требования к гражданству – кредит предоставляется гражданам Российской Федерации;

    • требования к регистрации – наличие постоянной/временной регистрации по месту получения кредита.

    • Возрастные ограничения - от 21 года при условии, что срок погашения кредита наступает до исполнения Заемщику/каждому из Созаемщиков 75 лет.

    • требования к стажу работы — Заемщик/Созаемщик должен иметь:

общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, за исключением клиентов:

  • работников Банка;

  • работников дочерних обществ Банка;

  • имеющих в Банке действующую «зарплатную» банковскую карту/вклад, на которую(ый) в течение последних 6 месяцев поступали суммы оплаты труда (при этом зачисления по оплате труда присутствовали как минимум в 4 месяцах за последние 6 месяцев) либо вклад/карту на которую(ый) зачисляются доходы в виде пенсии;

  • имеющих иные источники доходов, разрешенные законодательством, при отсутствии у него основного места работы по трудовой книжке (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица/частной практикой), и фактическом получении регулярного дохода как минимум за последний год (на ежемесячной или ежеквартальной основе).

срок работы на текущем месте работы на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев (данное требование распространяется на работающих в т.ч. работающих пенсионеров, платежеспособность которых определяется с учетом дохода по месту работы), кроме:

  • лиц, имеющих иные источники доходов, разрешенные законодательством при отсутствии основного места работы по трудовой книжке (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица/частной практикой) и фактическом получении регулярного дохода как минимум за последний год (на ежемесячной или ежеквартальной основе)

    • Кредиты предоставляются в зависимости от присвоенной Заемщику/Созаемщикам категории с учетом следующего

Физические лица,

пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке


Физические лица - участники «Зарплатных проектов», в том числе работники предприятий, прошедших аккредитацию.

Физические лица, не относящиеся к предыдущим категориям

1. По месту регистрации

1. По месту регистрации

По месту регистрации

2. По месту аккредитации предприятия – работодателя с учетом требований, предъявляемых к Заемщикам, отнесенным к 3 категории - для работников аккредитованных компаний.

2. По месту аккредитации предприятия – работодателя с учетом требований, предъявляемых к Заемщикам, отнесенным к 3 категории - для работников аккредитованных компаний.




при наличии у Заемщика/Созаемщика временной регистрации:

срок кредитования определяется в

соответствии с условиями по продукту без учета срока временной регистрации.

срок кредитования определяется в

соответствии с условиями по продукту без учета срока временной регистрации.

срок кредитования определяется в соответствии с условиями по продукту, но не более срока, оставшегося до окончания временной регистрации Заемщика/Созаемщика.




4.2
^

Назначение продукта


Кредит на приобретение автомобилей и их страхование

4.3

Специальные условия

Совместные программы с автопроизводителями, предполагающие компенсацию части процентных расходов за счет предоставления скидки от стоимости автомобиля

4.4
^

Порядок реализации продукта


Для реализации продукта:

1. Клиент предоставляет в Банк:

  • Заявления-анкету;

  • Заявление-анкету на страхование (при включении в сумму кредита платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья);

  • по желанию «Заявление застрахованного лица о регистрации в системе информационного обмена Пенсионного фонда Российской Федерации» и «Заявление застрахованного лица о направлении сведений, содержащихся в индивидуальном лицевом счете, в электронной форме»;

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);

  • документ о временной регистрации (при необходимости);

  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость Заемщика/Созаемщика (при необходимости)

2. Для принятия решения по кредитной заявке кредитный работник:

  • принимает документы Заемщика/Созаемщиков, снимает с них копии и заверяет своей подписью,

  • проводит визуальную оценку заемщика,

  • вводит данные о клиенте, параметрах запрашиваемого кредита, результатах визуальной оценки клиента и документов в ETSM,

  • сканирует документы, осуществляет фотографирование и привязку фотографии и сканированных документов к кредитной заявке в ETSM,

  • формирует пакет документов по Кредитной заявке,

  • направляет кредитную заявку на рассмотрение андеррайтеру.

3. Срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня, а при необходимости проверки автосалона – продавца — до 4-х рабочих дней. Для клиентов, являющихся участниками «зарплатного» проекта, рассмотрение заявки и принятие решения за 2 часа (Банк вправе по своему усмотрению увеличить срок рассмотрения заявления на предоставление кредита).

4. ^ После получения заключения о возможности предоставления кредита от андеррайтера кредитный работник информирует клиента о принятом решении посредством направления сообщения по электронной почте и/или телефонного информирования по указанным контактным телефонам.

Заемщик имеет право обратиться за получением кредита в течение 180 календарных дней с момента принятия Банком решения о возможности предоставления кредита.

5. Для получения кредита клиент должен предоставить в Банк:

  • подписанный сторонами договор купли-продажи;

  • платежные документы, подтверждающие цену приобретаемого автомобиля;

  • копию паспорта Транспортного средства (ПТС)/информацию из ПТС (включая его номер и серию), заверенный автосалоном - продавцом;

  • страховой полис/договор страхования (для снятия копии);

  • платежные документы, подтверждающие оплату страховых премий по страховому полису/договору страхования (при оплате страховых премий за счет собственных средств);

  • платежные документы, подтверждающие оплату первоначального взноса (платежное поручение, приходный кассовый ордер, сберегательная книжка по вкладу, документ о принятии старого автомобиля по системе трейд-ин);

  • платежные документы страховщика (при оплате страхования за счет кредитных средств);

  • заявление заемщика, подтверждающее, что при заключении кредитной сделки он действует с согласия супруги/супруга (для заемщиков, состоящих в браке).


6. Клиент заключает с Банком:

  • кредитный договор в 2-х экземплярах (в 3-х при участии в сделке созаемщиков);

  • договор залога автомобиля в 2-х экземплярах;

  • договор банковского вклада в 2-х экз. (при необходимости);

  • дополнительное соглашение к договору банковского вклада (2 экз.) — при погашении кредита со счета банковского вклада

  • письменное поручение на перечисление — при погашении средств со счета банковской карты


а также подписывает:

  • информацию о полной стоимости кредита (2 экз.);

  • график погашения аннуитетных платежей (2 экз.);

  • заявление на выдачу кредита (1 экз.);

  • поручение Заемщика/Созаемщика Банку на перечисление суммы Кредита (его части) на расчетный счет автосалона - продавца;

  • поручение Заемщика/Созаемщика Банку на перечисление суммы Кредита на расчетный счет Страховщика (при включении страховых премий в сумму кредита).

7. Выдача кредита осуществляется единовременно в день подписания Кредитного договора путем зачисления кредитных средств на вклад Заемщика (либо созаемщика, выступающего залогодателем приобретаемого автомобиля), позволяющий совершать приходно-расходные операции Валюта счета вклада/банковской карты должна соответствовать валюте кредита.

Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится.

В дальнейшем кредитные средства перечисляются продавцу транспортного средства и, при включении страховой премии в сумму кредита страховщику в безналичном порядке на основании поручения Заемщика/Созаемщика.
8. Клиент обязан зарегистрировать автомобиль и предоставить в Банк свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи кредита (для снятия копии).

4.5
^

Порядок и источники погашения кредита


Кредит (основной долг и проценты) погашается путем списания со счета банковского вклада/дебетовой банковской карты в соответствии с графиком платежей ежемесячно в день, который является днем предоставления кредита.

^ Внимание! Предусмотрена возможность погашения кредита со счета, отличного от счета, на который перечислялся кредит

4.6
^

Каналы погашения кредита


Пополнение счета банковского вклада/дебетовой банковской карты может производиться


    • Наличными деньгами:

  1. в подразделении Банка непосредственно обратившись к операционному работнику

  2. через информационно-платежные терминалы с депозитным модулем (купюроприемником)




    • Путем перевода денежных средств со счетов, открытых в ОАО «Сбербанк России»

  1. через СбербанкОнЛайн (при условии подключения данной услуги).

  2. с использованием Мобильного банка (при условии подключения данной услуги)

  3. через устройства самообслуживания

- банкоматы Сбербанка России

- информационно-платежные терминалы

Внимание !!! вклады можно пополнять через банкоматы Сбербанка России при условии подключения Клиента к универсальному Договору банковского обслуживания


    • Путем перевода денежных средств из других Банков


^ Погашение задолженности по кредиту средствами страхового возмещения

При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения может быть направлена на погашение кредита по реквизитам, указанным Банком в письменном уведомлении.

При этом:

  • поступившие средства направляются на погашение кредита в очередности, установленной кредитным договором;

  • не требуется подписание Заемщиком/Созаемщиками нового графика платежей при досрочном погашении кредита;

  • сроки платежей, предусмотренные графиком платежей, изменению не подлежат.



4.16
^

Ответы на вопросы






1 Автомобиль признается новым при одновременном соблюдении следующих условий:

  • год выпуска автомобиля отличается от года предоставления Кредита не более, чем на 1;

  • автомобиль не состоял на государственном регистрационном учете;

автомобиль не находился в собственности физического лица.

2 Для категории С — только ТС марки Хаммер, для D — только Тойота Лэнд Крузер.

3 Определяется как разница между годом предоставления Кредита и годом выпуска ТС.

Похожие:

1. Основные выгоды и преимущества продукта icon1. Основные выгоды и преимущества продукта
Возможность выбора автомобиля в течение 180 календарных дней с даты получения положительного решения по кредитной заявке
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconОсобые условия для России при вступлении в вто (выгоды, преимущества...
При вступлении России в вто. Наша экономика как неконкурентоспособная («доведена до ручки») рискует потерпеть поражение в силу следующих...
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconТренинг «основы неизбежных продаж» основные темы занятия: Этапы продаж;...
Презентация. Свойства товара и выгоды клиента (дрели, дырки/отверстия и что дальше?)
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconПрограмма междисциплинарного экзамена по дисциплине «технолгия разработки программных продуктов»
Ые понятия программного обеспечения. Программа, программное обеспечение, задачи и приложения. Процесс создания программ: постановка...
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconТезисы Каковы основные методы регистрации физиологических процессов...
...
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconМеждународный коммерческий арбитраж
Какие основные преимущества для организаций и фирм дает рассмотрение споров в международных коммерческих арбитражных (третейских)...
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconМетодические рекомендации по подбору качественных параметров для...
Для кого сделано рекламное обращение или предназначен данный рекламный продукт должно быть очевидно. Зритель не задумываясь мог бы...
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconНовые технологии светодиодов для освещения спортивных сооружений основные преимущества
Можно использовать электропровода меньшего сечения, применяются автоматические выключатели и трансформаторы меньшего номинала
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconПримерный перечень экзаменационных вопросов по дисциплине «Разработка...
Физиологические возможности восприятия рекламного продукта, Понятие нетто-воздействия
1. Основные выгоды и преимущества продукта iconЛекция №2 Основные методы консервирования
Целью консервирования является получение продукта, способного хранится длительное время без значительных изменений качества
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
userdocs.ru
Главная страница