1. Сущность и происхождение денег


Название1. Сущность и происхождение денег
страница1/5
Дата публикации01.05.2013
Размер0.68 Mb.
ТипДокументы
userdocs.ru > Банк > Документы
  1   2   3   4   5
1. Сущность и происхождение денег.

Деньги возникли при первобытнообщинном строе в результате развития обменных операций. При обмене основой соизмерения товаров была их стоимость – это общественно необходимый труд, затраченный на производство товара и овеществлённый в нём. С целью сопоставимости затрат труда было введено понятие меновой стоимости. Также любой товар имеет потребительскую стоимость - способность товара удовлетворять какую-либо потребность человека.

Существует 2 концепции происхождения денег:

а) рационалистическая (до XVIII века, Аристотель);

б) эволюционная (Маркс).

Согласно эволюционной теории деньги появились путём развития обменных операций. В этом эволюционном процессе товар приобретал следующие формы стоимости:

1) простая или случайная;

2) развернутая;

3) всеобщая;

4) денежная.

Деньги - это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента и посредника в обмене товаров.

Деньги имеют следующие свойства:

1) всеобщее признание;

2) стабильность в обращении;

3) простая делимость;

4) ликвидность;

5) компактность.
2. Функции денег.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, основными из которых являются:

- мера стоимости - деньги являются средством измерения всех товаров. На основе денег назначаются цены на товары и тарифы на услуги, при этом измерение стоимости товаров происходит идеально;

- средство обращения - деньги являются посредником в сделках купли-продажи. Они постоянно остаются в обмене и непрерывно обслуживают его. В этой функции деньги должны присутствовать реально;

- средство платежа - в некоторых обстоятельствах товары продаются не за реальные деньги, а с отсрочкой платежа. При таком обмене отсутствует встречное движение денег и товара. Однако погашение обязательства реальными деньгами является завершающим звеном в процессе купли-продажи;

- средство накопления и сбережения - деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцу получение любого товара, поэтому у людей возникает стремление к их накоплению;

- мировые деньги - реализуется в процессе обслуживания экономических связей между странами. До середины XX века в качестве мировых денег использовалось золото. В настоящее время мировыми деньгами является международная расчетная единица СДР. Резервными валютами является конвертируемая валюта развитых стран.
3. Виды денег.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах:

1) действительные деньги - их номинальная и реальная стоимость совпадают;

2) заменители действительных денег (знаки стоимости) - их номинальная и реальная стоимость разные.

Заменители существуют в виде металлических и бумажных знаков и делятся в свою очередь на бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги имитируются государством в лице казначейства, обычно наделяются принудительным курсом.
4. Виды кредитных денег.

Кредитные деньги появились в связи с функцией денег как средства платежа. Роль состоит в повышении эластичности денежного обращения, экономии действительных денег и в развитии безналичного оборота. Прошли следующий путь развития:

- вексель (простой и переводной) - письменное безусловное обязательство должника уплатить определённую сумму в заранее оговорённый срок в установленном месте;

- банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным банком государства. Впервые были выпущены в XVII в. В настоящее время представляет собой бессрочное долговое обязательство, обеспеченное общественной гарантией банка;

- чек - денежный документ, содержащий ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю;

- электронные деньги - осуществление кредитных и платёжных операций путём передачи сигналов без бумажного носителя.
5. Роль денег в рыночной экономике.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Эта роль проявляется в следующих аспектах:

1) они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Будучи конкретизированными в определенном предмете, деньги являются всеобщим условием общественного производства и орудием учёта общественного труда в товарном хозяйстве;

2) деньги становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков при производстве средств производства, предметов потребления, а также между этими производствами;

3) с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, государственные внебюджетные фонды, налоги и займы;

4) деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран. В этих странах с учётом общественно-экономических задач на определённый период устанавливается объём изменения денежной массы. В соответствии с ним проводится регулирование массы с помощью инструментов центрального банка.
6. Сущность и виды денежного обращения.

Сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между физическими лицами, хозяйствующими субъектами и государством. Движение денег в различных формах представляет собой денежное обращение. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличное и безналичное.

Наличное - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функции платежа и обращения. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения. Наличное обращение начинается в центральном банке. Принципы организации денежного наличного обращения:

1) все хозяйствующие субъекты должны хранить полученные наличные деньги кроме установленного лимита на своих счетах в коммерческих банках;

2) банки устанавливают лимиты остатка наличных денег в кассах хозяйствующих субъектов. Сверхлимит должен полностью сдаваться в банк;

3) обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования, для чего составляется прогноз кассовых оборотов банков и в целом по регионам;

4) управление наличным обращением осуществляется в централизованном порядке;

5) наличные деньги предприятия могут получать в основном в обслуживающих их банках.

Безналичное обращение осуществляется путём перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений и путем зачёта взаимных требований. На центральный банк возложены обязанности по установлению правил осуществления безналичных расчетов, которые основаны на следующих принципах:

1) правовая регламентация осуществления безналичных расчётов с целью обеспечения их единообразия;

2) для осуществления расчётов у субъектов должны быть открыты счета в коммерческом банке. Банки открывают корреспондентские счета в других банках;

3) необходимым условием своевременного выполнения долговых обязательств участников расчётных отношений является обеспечение их ликвидности и их платёжеспособности;

4) принцип наличия согласия плательщика на платёж, механизмом реализации которого является оформление соответствующих платёжных документов;

5) своевременное и полное выполнение платёжных обязательств;

6) контроль всех участников расчётов за правильностью их совершения и соблюдением установленного порядка их проведения;

7) имущественная ответственность участников расчётов за несоблюдение договорных условий.

7. Закон денежного обращения.

Товарно-денежные отношения требуют определённого количества денег, которое было установлено в законе денежного обращения, открытого Марксом: Q0 = S1/V.

С появлением функции денег как средства платежа необходимое количество денег уменьшается, что связано с погашением путём взаимного зачёта определённой части взаимных требований и обязательств. Q0n = (S1 + S2 - S3 - S4)/V.

При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища. В настоящее время количество денег определяется стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Государство регулирует эмиссию денег. При этом должно выполняться условие соответствия потребности хозяйства в деньгах, фактическому поступлению их в оборот.
8. Денежная масса.

Денежная масса - это совокупность покупательных, платёжных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая экономическим субъектам.

Для анализа изменения движения денег на определённую дату и за определённый период в финансовой статистике могут использоваться следующие денежные агрегаты:

- М0 - наличные деньги в обращении;

- М1 = М0 + средства на текущих счетах банка;

- М2 = М1 + срочные депозиты в коммерческих банках + краткосрочные государственные ценные бумаги;

- М3 = М2 + сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях + ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке (в том числе коммерческие векселя);

- М4 = М3 + депозиты кредитных учреждений.

Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Равновесие наступает при М2 > М1, оно укрепляется при М3 >М1.

В РФ для расчёта совокупной денежной массы используют денежные агрегаты:

- М0 - наличные деньги в обращении;

- М1 = М0 + средства на текущих счетах + депозиты юридических лиц;

- М2 = М1 + срочные депозиты населения в кредитных учреждениях;

- М3 = М2 + ценные бумаги + депозиты коммерческих банков.
9. Денежная система и ее элементы.

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закреплённое национальным законодательством. Она сформировалась в XVI веке.

Денежная система включает следующие элементы:

- денежная единица — установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;

- виды денег, являющихся законным платежным средством, — кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;

- денежная масса — сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платёжных средств;

- эмиссионная система — порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;

- денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов).
10. Виды денежных систем.

Различают денежные системы следующих видов: система металлического обращения: биметаллизм и монометаллизм и бумажно-кредитная система.

Различают следующие разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт;

2) золотослитковый стандарт;

3) золотодевизный стандарт.



11. Инфляция, виды, типы и формы её проявления.

Инфляция - кризисное состояние денежной системы. Термин “инфляция” применительно к денежному обращению появился в середине XIX в. и связан с огромным выпуском бумажных долларов (“гринбеков”) в годы Гражданской войны США (1861 - 1865 гг.).

Первопричина инфляции - диспропорции между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Различают внутренние и внешние факторы (причины) инфляции. Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные - монетарные. Неденежные - это нарушение диспропорций хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, несбалансированность инвестиций, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия, экстраординарные обстоятельства социально-политического характера и др. Денежные - кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, а также увеличение кредитных орудий обращения в результате расширения кредитной системы, увеличения скорости обращения денег и др.

Внешними факторами инфляции являются мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты.

Таким образом, инфляция как многофакторный процесс - это проявление диспропорциональности в развитии общественного воспроизводства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения.

Формы проявления инфляции:

а) рост цен на товары и услуги, причём неравномерный, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности;

б) понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной. Например, в 1991 г. 1 долл. США приравнивался к 0,90 руб., а на 8 августа 1996 г. 1 долл. США = 5247 руб. В 2008 г. курс доллара на уровне 24 руб.;

в) увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице. Так, 1 тройская унция золота продавалась в 60-е годы на официальном рынке за 35 долл., а в конце 1995 г. – 350 - 400 долл.

В зависимости от темпов роста цен на рынке различают инфляцию:

• ползучую при ежегодных темпах прироста цен на 3 - 4%. Такая инфляция характерна для развитых стран, которые рассматривают её как стимулирующий фактор;

• галопирующую при среднегодовых темпах прироста цен на 10 - 50% (иногда до 100%), которая преобладает в развивающихся странах;

• гиперинфляцию при ежегодных темпах прироста цен свыше 100%, свойственную странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры;

• дефляцию – отрицательная инфляция, изъятие из обращения части избыточных денег через увеличение налогов, процентной ставки, уменьшение бюджетных расходов, стимулирование роста сбережений;

• стагфляцию – стагнация (застой в производстве с одновременным ростом безработицы) + инфляция.

В зависимости от причины, которая преобладает, различают два типа инфляции:

инфляция спроса. Традиционно инфляция возникает при избыточном спросе. Спрос на товары больше, чем предложения товаров, в связи с тем, что производственный сектор не в состоянии удовлетворить потребности населения. Этот избыток спроса ведет к росту цен. Много денег при малом количестве товаров.

Инфляция спроса обусловлена:

а) милитаризацией экономики и ростом военных расходов. Военная техника и военная продукция не функционируют на рынке, её приобретает государство и направляет в запас. Деньги для обслуживания этой продукции по существу не требуются, поскольку она не переходит из рук в руки;

б) дефицитом бюджета и ростом государственного долга. Покрытие дефицита осуществляется либо государственными займами, либо эмиссией банкнот, что создает государству дополнительные средства, а, следовательно, и дополнительный спрос;

в) кредитной экспансией банков. Расширение кредитных операций банков и других кредитных учреждений приводит к увеличению кредитных орудий обращения, которые также создают дополнительные требования на товары и услуги;

г) притоком иностранной валюты в страну, которая с помощью обмена на национальную денежную единицу вызывает общий рост объема денежной массы, а следовательно, и излишний спрос.

Итак, инфляция спроса наблюдается в том случае, если рост уровня цен происходит под влиянием общего увеличения совокупного спроса.

инфляция издержек производства. Причины такой инфляции:

а) снижение роста производительности труда, вызванное циклическими колебаниями или структурными изменениями в производстве, что ведет к увеличению издержек на единицу продукции, а, следовательно, к уменьшению прибыли. В конечном итоге это скажется на снижении объёма производства, сокращении предложения товаров и росте цен;

б) расширение сферы услуг, появление новых видов с большим удельным весом зарплаты и относительно низкой по сравнению с производством производительностью труда. Отсюда общий рост цен на услуги;

в) повышение оплаты труда при определенных обстоятельствах в результате активной деятельности профсоюзов, контролирующих номинальную заработную плату. Компании отвечают на такой рост инфляционной спиралью; повышение заработной платы вызывает рост цен и новое повышение заработной платы;

г) высокие косвенные налоги, характерные для многих государств, которые включаются в цену товаров, и общий уровень издержек растёт.

Инфляция оказывает отрицательное влияние на общество в целом:

1) ухудшается экономическое положение:

2) возникает социальная напряжённость в связи с тем, что инфляция перераспределяет национальный доход в ущерб наименее обеспеченных слоев общества. Она снижает реальные доходы (количество товаров и услуг, которые можно купить на номинальный доход), а соответственно и общий уровень жизни населения, если номинальный доход будет отставать от роста цен. Особенно тяжела инфляция для лиц с фиксированными доходами: пенсиями, пособиями, заработной платой госслужащих. Кроме того, инфляция обесценивает сбережения и накопления граждан.
12. Методы борьбы с инфляцией.

Развертывание инфляции приводит к такому обострению экономических и социальных противоречий, что государства начинают предпринимать меры для преодоления инфляции и стабилизации денежного обращения. Основные формы борьбы с инфляцией: денежные реформы и антиинфляционная политика.
  1   2   3   4   5

Похожие:

1. Сущность и происхождение денег iconТихонова Светлана Сергеевна Литература: Финансы и кредит. Учебник....
Происхождение, сущность и виды денег. Роль денег в современной экономике. Основные этапы эволюции денег
1. Сущность и происхождение денег iconЛекция №6
Развитие рыночных отношений в современных условиях невозможно без широкого использования денег. Цель изучения данной темы – раскрыть...
1. Сущность и происхождение денег iconТема происхождение, сущность, функции денег

1. Сущность и происхождение денег iconВопросы для подготовки к экзамену
Происхождение и сущность денег, их виды. Бумажные деньги и закономерности их обращения
1. Сущность и происхождение денег icon1. Сущность и ф-ии денег Сущность денег заключ-ся в том, что они...
Сущность денег заключ-ся в том, что они служат необх-мым активным элементом и составной частью эк деят-ти общества сущность денег...
1. Сущность и происхождение денег iconПроисхождение, сущность и виды денег
Понятие денежной системы. Особенности денежных систем развитых капиталистических стран
1. Сущность и происхождение денег icon1. происхождение и сущность денег
Обмен- это акт получения желаемого объекта от кого-либо с предложением чего-либо в замен
1. Сущность и происхождение денег icon1. Эволюция появления денег
Напротив, среди экономистов существуют значительные разногласия по всем основным вопросам денежной теории, таким, как причины возникновения...
1. Сущность и происхождение денег iconСогласовано
...
1. Сущность и происхождение денег iconДисциплина «Экономическая теория»
...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
userdocs.ru
Главная страница