Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы


Скачать 96.55 Kb.
НазваниеВыступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы
Дата публикации03.08.2013
Размер96.55 Kb.
ТипДокументы
userdocs.ru > Банк > Документы

Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р.Х.Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы экономического развития Зауралья на 2011-2015 годы 12 марта 2013 года


«Роль банковской инфраструктуры в развитии экономики Зауралья» 
Согласно утвержденной Среднесрочной комплексной программе экономического развития Зауралья на 2011-2015 годы основной целью программы по направлению «Повышение доступности банковских услуг», курируемому Национальным банком Республики Башкортостан, является существенное повышение уровня обеспеченности экономики региона банковскими услугами, решение проблемы дефицита финансовых ресурсов для нужд населения и реализации инвестиционных проектов, направленных на социально-экономическое развитие региона.

По итогам 2012 года целевые ориентиры Комплексной программы, установленные по направлению «Повышение доступности банковских услуг» в основном достигнуты:

- отношение задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями предприятиям и организациям, к объему отгруженной продукции в целом по Зауралью, по оценке, возросло с 5,7% на 01.01.2012 до 7,6% на 01.01.2013, что немного ниже ориентира на 2012 год (7,8%). Основной причиной отставания является недостаточный спрос на кредиты со стороны предприятий отдельных районов, а также низкое качество проработки инвестиционных проектов;

- отношение задолженности по кредитам, предоставленным населению, к фонду заработной платы по Зауралью возросло, по оценке, с 42,3% на 01.01.2012 до 53,2%на 01.01.2013, что существенно превышает ориентир на 2012 год (41,0%);

- средства на счетах физических лиц в кредитных организациях по отношению к фонду заработной платы в целом по Зауралью на 01.01.2013 достигли 48,5% (оценка), что превысило ориентир на 2012 год (37,3%). По состоянию на 01.01.2012 указанная величина составляла 43%;

- отмечен рост и в части показателей развития банковской инфраструктуры, и инфраструктуры рынка банковских карт. По состоянию на 01.01.2013 на территории Зауралья функционируют 194 банкомата и 332 электронных терминала для оплаты товаров и услуг (на 01.01.2012 - 145 и 292 соответственно). Ориентир на 2012 год составлял 108 банкоматов и 317 электронных терминалов. 

За 2012 год количество банковских подразделений в Зауралье выросло на 7 единиц, увеличившись со 104 до 111 (открыты подразделения ОАО КБ «Восточный» и ОАО «Социнвестбанк» в г.Баймак, ООО «ХКФ Банк» и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в г.Сибай, АКБ «Башкомснаббанк», ОАО КБ «Восточный» и ООО КБ «Пойдем!» в г.Учалы). 

В связи с обращением граждан Хайбуллинского района РБ к Президенту РБ об улучшении условий обслуживания в местном подразделении ОАО «Сбербанк России» и принятием соответствующих решений по актуальным вопросам качества обслуживания населения на выездных заседаниях банковского сообщества в 2012 году, Башкирское отделение ОАО «Сбербанк России» в целях улучшения обслуживания населения данного региона построило и ввело в декабре 2012 года в строй новое современное банковское здание в с.Акьяр (площадью в 2 раза больше прежнего) для размещения универсального дополнительного офиса.

Кроме банковских подразделений, финансовые услуги предоставляются через представительства АНО «Центр микрофинансирования субъектов малого предпринимательства» и в большинстве почтовых отделений ФГУП «Почта России.

Таким образом, реализация Среднесрочной комплексной программы экономического развития Зауралья на 2011-2015 годы по основным показателям обеспеченности банковскими услугами муниципальных образований Зауралья в 2012 году характеризуется в основном позитивными тенденциями.

В составе Среднесрочной программы выделены следующие направления в части повышения доступности банковских услуг:

 активизация кредитования агропромышленного комплекса;

 развитие кредитования малого и среднего бизнеса;

 кредитование населения в целях приобретения жилья;

 кредитование инвестиционных проектов;

 развитие банковской инфраструктуры.
1. Участие кредитных организаций в финансировании сельскохозяйственной отрасли  Зауралья осуществляется в рамках реализации следующих республиканских целевых программ:

- «Развитие семейных молочных животноводческих ферм на базе крестьянских (фермерских) хозяйств на 2011-2013 годы», в ходе реализации которой в 2012 году на территории Зауралья предоставлено 6 кредитов на сумму 6,7 млн руб. В числе крупных инвестиционных проектов, профинансированных в рамках целевой программы ИП ГКФХ Рогалев В.А. (Хайбулинский район) на сумму 2,7 млн руб.;

- «Развитие молочного скотоводства и увеличение производства молока. Комплексная модернизация 500 молочно-товарных ферм в РБ на 2012-2016 годы», в ходе реализации которой в 2012 году в Зауралье предоставлено 2 кредита на сумму 18,1 млн рублей. В числе крупных инвестиционных проектов, профинансированных в рамках целевой программы МУП «Рысай» (Учалинский район) на сумму 15,9 млн рублей.

В соответствии с Планом мероприятий по реализации Среднесрочной комплексной программы экономического развития Зауралья на 2011-2015 годы на реализацию намеченных на 2013 год мероприятий по направлению «Развитие сельского хозяйства, переработки сельскохозяйственной продукции. Создание сбытовой инфраструктуры» планируется привлечь 378,2 млн руб. банковских кредитов, что составляет 24,2% от общего объема финансирования по данному направлению. При этом на низком уровне запланировано привлечение кредитных ресурсов на развитие коневодства (1,2 млн руб.) и пчеловодства (1,09 млн руб.), которые, по нашему мнению, следует относить к приоритетным сферам развития сельского хозяйства в Зауралье, обладающим высоким потенциалом по привлечению внебюджетных ресурсов.

2. Развитие кредитования малого и среднего бизнеса. В настоящее время на территории Зауралья программы кредитования малого и среднего бизнеса реализуют 8 кредитных организаций: ОАО «Сбербанк России», ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «Россельхозбанк», «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), ООО «ПромТрансБанк», АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО), ОАО «Социнвестбанк» и ООО КБ «Кольцо Урала». В подразделениях ОАО «Сбербанк России» в Зауралье регулярно проводятся информационно-консультационные мероприятия для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Задолженность по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства Зауралья, по состоянию на 01.01.2013 составила 1,86 млрд руб, увеличившись за предыдущий год в 2,4 раза. В 2012 субъектам малого и среднего предпринимательства было выдано кредитов на сумму 1,3 млрд рублей. 

В целях повышения доступности кредитов для субъектов малого и среднего предпринимательства Зауралья пока еще слабо используется потенциал созданного в республике гарантийного фонда. Так, за счет средств республиканского гарантийного фонда было предоставлено 7 поручительств на общую сумму 27,3 млн руб., под которые субъектами малого и среднего предпринимательства Зауралья привлечено кредитов на сумму 36,5 млн руб. в трех кредитных организациях, работающих на территории субрегиона  (ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «Сбербанк России», АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО)). Вместе с тем, Фондом развития и поддержки малого предпринимательства РБ заключены соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств за счет средств гарантийного фонда с 29 банками – партнерами, из них 6 банков (ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк», «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), ООО «ПромТрансБанк», АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО)) имеют свои подразделения на территории Зауралья.

В качестве еще одной проблемы по данному направлению следует отметить невысокую эффективность действия механизма кредитования субъектов малого и среднего бизнеса по минимальной процентной ставке в соответствии с постановлением Правительства Республики Башкортостан от 08.02.2010 №35 (из 10 заявок на сумму 117,6 млн руб., поданных субъектами малого и среднего бизнеса Зауралья,  признаны прошедшими отбор 2 заявки на сумму 6 млн.руб., в том числе в Баймакском районе – 1 заявка на сумму 3 млн руб., и в г.Сибай – 1 заявка на сумму 3 млн руб.). 

По результатам проведенной Национальным банком Республики Башкортостан экспертизы все отказы кредитных организаций в предоставлении кредитов признаны обоснованными и были вызваны неустойчивым финансовым состоянием потенциальных заемщиков, отсутствием у субъектов малого предпринимательства обеспечения, оформленного надлежащим образом, а также предоставлением субъектами малого и среднего предпринимательства недостоверной информации о финансово-хозяйственной деятельности. 

В числе дополнительных мероприятий, направленных на рост кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, Национальный банк Республики Башкортостан отмечает необходимость расширения участия кредитных организаций в реализации разработанных ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» программ и кредитных продуктов для целей финансирования инновационных, модернизационных, энергоэффективных проектов.

Целесообразно также предложить ОАО «Сбербанк России» распространить на территорию Зауралья действие проекта по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса «Бизнес-старт» на открытие собственного бизнеса по программе франчайзинга или типового бизнес-плана, разработанного банком.

3. Кредитование населения, в том числе в целях приобретения жилья. Общая сумма задолженности по кредитам, выданным жителям Зауралья на цели приобретения жилья на 01.01.2013 составила 1,85 млрд руб, увеличившись за 2012 год на 80,1%. При этом задолженность по ипотечным жилищным кредитам выросла более чем в 2 раза с 0,6 млрд руб на 01.01.2012 до 1,27 млрд руб на 01.01.2013. 

В 2012 году жителям Зауралья было выдано кредитов на сумму 4,6 млрд руб., из них ипотечных жилищных кредитов  - на сумму 765 млн руб. (16,5%). 

На 01.01.2013 средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составила 12,7%, что превышает показатель на 01.01.2012 (11,9%) на 0,8 процентных пункта. Ожидается, что снижение ставок по ипотечным кредитам возобновится в текущем году.

В качестве проблемы по данному направлению следует отметить сдвиг сроков запуска на территории республики пилотного проекта по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений. Ожидается, что в текущем году члены специально созданной рабочей группы смогут согласовать основные финансовые параметры пилотного проекта, необходимые для начала его практической реализации.

В рамках данного направления Национальный банк предлагает активизировать реализацию на территории Зауралья постановления Правительства Республики Башкортостан от 03.10.2012 № 345 «О субсидировании из бюджета Республики Башкортостан части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в 2012-2013 годах гражданами в кредитных организациях на приобретение у застройщиков жилья экономического класса». 

Согласно данной программе поддержки предусмотрено предоставление субсидий гражданам, заключившим договоры на приобретение строящегося жилья, по которым стоимость одного квадратного метра общей площади не превышает стоимости одного квадратного метра для жилья по муниципальным районам, городским поселениям и городским округам Республики Башкортостан, установленной Государственным комитетом Республики Башкортостан по строительству и архитектуре (Госстрой РБ). В целях увеличения количества объектов, удовлетворяющих параметрам программы, представляется целесообразным рекомендовать Госстрою РБ увеличить размер предельной стоимости одного квадратного метра жилья (применяемой для расчета размера субсидии гражданам) в муниципальных образованиях Республики Башкортостан  в пределах цены, установленной Министерством регионального развития Российской Федерации для Республики Башкортостан. 

4. Кредитование инвестиционных проектов. Кредитными организациями предоставляются кредиты предприятиям и организациям Зауралья на реализацию инвестиционных проектов, как в рамках Среднесрочной программы развития Зауралья, так и не вошедших в нее. Всего в 2012 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Зауралья было выдано кредитов на сумму 4,4 млрд руб., в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства 1,3 млрд рублей.

При этом согласно проводимым Национальным банком опросам кредитных организаций, по итогам переговоров с инициаторами инвестиционных проектов, включенных в реестр проектов Среднесрочной программы, потребность в привлечении банковских кредитов для финансирования была подтверждена лишь по трети проектов, при этом заявку непосредственно на получение кредита представили немногим более 10% предприятий-инициаторов, чья потребность в кредитах была подтверждена. 

В числе основных проблем по данному направлению кредитными организациями неоднократно отмечаются:

- неактуальность перечня инвестиционных проектов Среднесрочной программы;

- непроработанность инвестиционных проектов и источников их финансирования, соответственно, возможность их реализации и потребности в привлечении финансовых ресурсов по ним окончательно не определены;

- недостоверность информации, предоставляемой по проектам отдельными предприятиями-инициаторами инвестпроектов; 

- слабая информированность предприятий-инициаторов инвестиционных проектов о формах государственной поддержки; 

- недостаточность информации для инвесторов и кредитных организаций о формах и объемах муниципальной поддержки, предоставляемых инициаторам инвестиционных проектов. 

Указанные проблемы проявились в том числе в рамках реализации постановления Правительства РБ от 21.07.2010 № 286 «Об утверждении Порядка взаимодействия с кредитными организациями по финансированию республиканских инвестиционных проектов». Так, Национальный банк Республики Башкортостан предложил всем главам муниципальных образований Зауралья представить финансовую отчетность инициаторов инвестиционных проектов для оценки их финансового состояния и организации взаимодействия с кредитными организациями. К сожалению, только одна Администрация ГО (г. Сибай) представила финансовую отчетность по 2-м предприятиям, включенным в Среднесрочную программу. Вместе с тем, по результатам ее рассмотрения установлена недостоверность представленной информации. 

В целях повышения эффективности реализации Среднесрочной программы Национальный банк Республики Башкортостан предлагает Правительству Республики Башкортостан разработать Порядок рассмотрения, поддержки и сопровождения инвестиционных проектов, вошедших в комплексную программу, предусматривающий:

1) формирование рабочих групп по рассмотрению и сопровождению инвестиционных проектов с участием инициатора инвестиционного проекта, инвестиционного уполномоченного при администрации муниципального образования, представителя профильного министерства Республики Башкортостан, а также представителя кредитной организации;

2) привлечение кредитных организаций к экспертизе (оценке), сопровождению и организации финансирования инвестиционных проектов; 

3) использование механизма постановления Правительства Республики Башкортостан от 21.07.2010 № 286 при взаимодействии инициаторов инвестиционных проектов с кредитными организациями.

Похожие:

Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconВыступление руководителя Агентства по территориальному развитию Республики...
...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconВыступление вице-премьера Правительства Республики Башкортостан И....
Зауралья до 2015 года. Ее разработка была инициирована Рустэмом Закиевичем по итогам поездки в Зауралье в августе 2010 года. Программа...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconРеспублики беларусь
Банковского кодекса Республики Беларусь, постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 декабря 2001 г. №329...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconПравления национального банка республики беларусь
Об утверждении Инструкции о порядке продажи памятных монет Национального банка Республики Беларусь и футляров к ним
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconСовета директоров национального банка республики беларусь
...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconНаличное денежное обращение на территории Респуб­лики Беларусь регламентируется...
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2011 г. №107, Инструкцией об организации наличного де­нежного обращения в Республике...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconОтчет Контрольно-счетной палаты Республики Башкортостан 2012 Оглавление:...
«о контрольно- счетной палате Республики Башкортостан» о ежегодном представлении Государственному Собранию Курултаю Республики Башкортостан...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы icon1. общие положения
Башкортостан 2012 года» (далее Конкурс) проводится журналом «Компьютерный практикум» при поддержке Министерства культуры Республики...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconРоссийской Федерации Академия наук Республики Башкортостан Стерлитамакский филиал
«Интеграция психолого-педагогической теории и практики в поликультурном образовательном пространстве Республики Башкортостан», который...
Выступление Председателя Национального банка Республики Башкортостан Р. Х. Марданова на заседании Координационного совета Среднесрочной комплексной программы iconСоздание в Советском Союзе сети суворовских военных училищ 
Координационного совета Содружества организаций ветеранов независимых государств, заместитель председателя Международного союза суворовских,...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
userdocs.ru
Главная страница