1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми


Название1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми
страница7/11
Дата публикации13.04.2013
Размер1.52 Mb.
ТипДокументы
userdocs.ru > Экономика > Документы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11
РАЗДЕЛ 3
^ 1.Сущность страхования как экономической категории.

В страховании реализуют определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба

Страхование-это экономические отношения по созданию специальных денежных фондов из взносов физ-х и юрид-х лиц и последующему их использованию для возмещения тем же или др. лицам ущерба при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизни и деятельности, а т.ж. для выплат иных, определённых договором.

Страхование — это способ возмещения убытков, понесенных физическими или юридическим лицом, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, находящегося в ведении страховой организации (страховщика).

Страхование представляет собой экономические отношения, возникающие в связи с формированием целевых фондов денежных средств создаваемых для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

^ Страховой фонд как экономическая категория представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенный для возмещения ущербов. Денежная форма более предпочтительна в силу своей универсальности.

Источниками формирования страхового фонда являются платежи населения, предприятий, организаций, взимаемые на обязательной или добровольной основе. Создание целевых денежных фондов для страхования, управление ими и их распределение представляет собой часть системы финансовых отношений.

^ Экономическая сущность страхования – это солидарная, замкнутая раскладка ущерба между участниками страхования.

Экономическое содержание страхования – это совокупность особых перераспределительных отношений по поводу формирования за счет денежных взносов участников целевых страховых фондов и их использование для возмещения ущерба, для оказания помощи участникам страхования при наступлении страхового случая.
^ 2.Страховой рынок: структура и основные виды, тенденция развития.

Страховой рынок — это рынок, где объектом купли-продажи является страховая услуга. На страховом рынке, как и на любом рынке, есть продавцы, покупатели и посредники.

Государственный надзор над деятельностью рынка осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ. Он выдает лицензии для осуществления страховой деятельности; ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также страховых брокеров; контролирует обоснованность страховых тарифов; устанавливает правила формирования страховых резервов; и т.д.

^ Структура страхового рынка:

1. В институциональном аспекте структура страхового рынка представлена:

государственными, акционерными, частными, корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.

2. В территориальном аспекте структура страхового рынка характеризуется страховыми рынками:

• местным (региональным); • национальным (внутренним); • мировым (внешним).

3. По отраслевому признаку выделяют рынок страхования: • личного; имущественного; • ответственности.

Страховой рынок представляет единство двух систем - внутренней системы и внешнего окружения.

^ К внутренней системе относятся:

- страховые продукты (условия договоров страхования данного вида);

- система организации продаж страховых полисов и формирования спроса;

- гибкая система тарифов;

- собственная инфраструктура страховщика,

- материальные; финансовые; трудовые ресурсы страховой компании, которые определяют положение данного страховщика на рынке.

^ Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие.

Состоит из управляемых и неуправляемых переменных.

^ Управляемые переменные: рыночный спрос; конкуренция; инфраструктура страховщика, уровень культуры, качество работы с клиентами страховой компании.

Неуправляемые переменные: научно-технический прогресс, государственно-политическое окружение (стабильность государственной и социальной политики), состояние экономики (численность населения, денежная система, валютное положение, уровень жизни населения и т.п.), социально-этическое окружение страхового рынка (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав и т.д.), конъюнктура мирового страхового рынка.

^ Основные цели развития страхового рынка:

- разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения, организаций и государства,

- формирование законодательной базы рынка страховых услуг,

- развитие обязательного и добровольного видов страхования,

- создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью,

- стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни.
^ 3. Особенности спроса и предложения на страховом рынке.

Страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает связь между страховщиком и страхователем.

Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховые рынки.

^ Внутренний страховой рынок (местный рынок), в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками.

^ Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами.

^ Под мировым страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

По отраслевому признаку выделяют рынок: личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и страхования экономических рисков.

В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.

Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели и посредники, а также их ассоциации.
^ 4.Особенности страховой услуги. Тарифная ставка как стоимость страховой услуги.
Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, - страховая услуга.

Ее потребительной стоимостью является обеспечение страховой защитой, приобретающей форму страхового покрытия.

Страховая услуга может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании).

Страховой тариф, или тарифная ставка, представляет собой денежную плату страхователя (ставку страхового взноса) с единицы страховой суммы или объекта страхования, либо процентную ставку от совокупной страховой суммы.

Тарифная ставка, лежащая в основе страхового взноса (платежа, премии), называется брутто-ставкой.
^ Брутто-ставка состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки.
Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда, который используется для страховых выплат страхователям (страхового обеспечения - при личном страховании и страхового возмещения - при имущественном страховании), т. е. для выполнения финансовых обязательств страховщика по договорам страхования.

Нагрузка предназначена для компенсации расходов страховщика: погашения накладных расходов (РВД), формирования запасных, резервных и других фондов (ПМ). В нагрузку включается также определенная плановая прибыль от страховой деятельности.
Страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей не только покрывало расходы страховщика (возмещение ущерба, налог на прибыль, содержание аппарата работников и т. п.), но и обеспечивало превышение доходов над расходами (прибыль) страховщика (на дальнейшее расширение деятельности страховой компании, приобретение имущества, оргтехники, поощрение своих работников и др.

При обязательной форме страхования тариф устанавливается Федеральным законодательством, а при добровольной - страховой компанией.

Экономическое содержание страхового тарифа можно определить как единицу измерения взаимных обязательств страховщика и страхователя (принцип эквивалентности).

^ 5. Посредники на рынке страховых услуг: агенты и брокеры.

Страховыми посредниками могут быть страховые агенты и страховые брокеры.

Для работы с физическими лицами чаще всего используют агентские сети, а с корпоративными клиентами - брокеров. Кроме того, в современных условиях брокеры часто оказывают посреднические услуги по перестрахованию.

1. Агент выступает как участник рынка со стороны предложения страховых услуг, т.е. для него приоритетными являются интересы страховщика. Страховые агенты работают на страховщика на основании гражданско-правовых договоров (а в ряде случаев - и на основании трудовых договоров). Страховой агент — это представитель страховщика. Он является его сотрудником или работает по поручению, соответственно он получает либо заработную плату, либо вознаграждение. Агент действует от имени и по поручению страховщика, у него обязательно должна быть доверенность страховщика с печатью и датой выдачи. Основное различие между брокером и агентом заключается не в том, что брокер — это

^ 2. Страховой брокер — это предприниматель, который должен зарегистрироваться в уполномоченном государственном органе и органе страхового надзора. В отличие от страховщиков брокеру не нужно получать лицензию, но он должен быть внесен в реестр страховых брокеров. Основное различие состоит в том, что агент действует от имени и по поручению страховщика, а брокер от своего имени, хотя также по поручению. Причем, если страховой агент выполняет поручения страховщика, то брокер может выполнять поручения как страховщика, так и страхователя. Источник дохода брокера — комиссионные.
^ 6. Предпринимательская среда страховой компании: внутренняя среда и внешнее окружение, управляемые и неуправляемые факторы.

Страховой рынок представляет единство двух систем внутренней системы и внешнего окружения. Внутренняя система полностью управляется со стороны страховщика. Внешняя система, или внешнее окружение, состоит из элементов, на которые страховщик может оказывать управляющее воздействие, а также из элементов, не управляемых со стороны страховщика. При этом внешняя среда окружает внутреннюю систему и ограничивает ее.

^ К внутренней системе относятся: страховые продукты (условия конкретных договоров страхования данного вида), система организации продаж страховых полисов и формирования спроса, гибкая система тарифов, собственная инфраструктура страховщика.

^ Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие.

Состоит из управляемых и неуправляемых переменных.

^ Управляемые переменные: рыночный спрос; конкуренция; инфраструктура страховщика, уровень культуры, качество работы с клиентами страховой компании.

Неуправляемые переменные: научно-технический прогресс, государственно-политическое окружение (стабильность государственной и социальной политики), состояние экономики (численность населения, денежная система, валютное положение, уровень жизни населения и т.п.), социально-этическое окружение страхового рынка (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав и т.д.), конъюнктура мирового страхового рынка.

^ 7. Правовое регулирование страховой деятельности – должно содействовать утверждению на страховом рынке обществ, имеющих прочную финансовую и правовую основу, и не допускать на рынок фиктивные страховые компании, которые могут нанести ущерб страховому делу.

Правовому регулированию подлежит деятельность страховщиков, перестраховщиков, страховых посредников, страховых организаций, а также потребителей страховых услуг.

^ Целью правового государственного регулирования является:

  1. формирование и развитие эффективного функционирующего рынка страховых услуг.

  2. создание необходимых условий для деятельности страховщиков.

  3. повышение с помощью страхования социальной и экономической стабильности в обществе.

  4. выполнение обязательств сторонами договора страхования.

  5. защита внутреннего страхового рынка от деятельности зарубежных страховых компаний.

  6. получение государством налогов и сборов от осуществления страховой деятельности

Правовое регулирование осуществляется на основании законов:

  1. ФЗ «О страховании в Российской Федерации».

  2. Гражданский кодекс РФ.

  3. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ».

Методы правового регулирования страховой деятельности:

  1. принятие законов и других нормативных актов в области страхования.

  2. контроль гос.органами за соблюдением законов участниками страхования.

  3. регулирование финансовой устойчивости стр.компаний и выполнение ими обязательств перед потребителями страховых услуг.

  4. контроль за уплатой налогов и сборов страховыми организациями.

  5. наложение санкций на участников страхового рынка, не выполняющих установленные требования.

Все эти функции осуществляет государственный страховой надзор – Министерство финансов РФ, в составе которого функционирует Департамент страхового надзора.


  1. ^ Основные формы объединения российских страховщиков. Назначение и формы управления.

Страховые организации могут создаваться в любой организационно-правовой форме, предусмотренной российским законодательством, имеющей статус юридического лица. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ это:

^ 1. акционерные (открытые и закрытые) и хозяйственные общества и товарищества имеют общие черты:

- коллективный характер собственности и управления.

- каждый совладелец имеет долю прибыли, распределенную на дивиденды.

- единая схема управления: общее собрание, совет директоров, правление.

- каждый участник предприятия имеет в общем собрании то количество голосов, которое соответствует его доле в уставном капитале.

^ 2. государственные и муниципальные унитарные предприятия – не имеют собственности, имущество находится в государственной или муниципальной собственности и принадлежит компании на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.

^ 3. некоммерческие организации – это организации, не имеющие целью извлечение прибыли и не распределяющие полученную прибыль между своими участниками: общества взаимного страхования, страховые фонды (фонд – не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная гражданами и (или) юридическими лицами на основе добровольных имущественных взносов. Целью создания страховых фондов является страхование определенных рисков).
^ 9. Договор страхования: его участники, форма, порядок заключения, права и обязанности страхователя и страховщика, прекращение договора.

Договор страхования – взаимное добровольное соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Признаки договора страхования:

  1. является двусторонним, 2 является возмездным, 3 заключается на основании соглашения, 4. является рисковым, 5. является самостоятельным.

Договор страхования является заключенным, если стороны достигли согласия по следующим условиям:- предмет страхования, - страховые случаи, - размер страховой суммы, - срок действия договора, - размер платы за страхование – сумма страховой премии.

В договоре необходимо указать опасности, от которых проводится страхование.

Договор заключается только в письменной форме.

Факт заключения договора удостоверяется выдачей страхового свидетельства (страхового полиса).

Участниками договора страхования являются субъекты страхования - страховщик и страхователь. ^ Субъекты со стороны страхователя:

- застрахованный,

- лицо, в пользу которого заключается договор страхования,

- получатель страховой суммы,

- выгодоприобретатель.

^ Субъекты со стороны страховщика:

- состраховщик,

- перестраховщик.

Обязанности страхователя:

- своевременно вносить страховые взносы,

- сообщать страховщику о всех обстоятельствах, имеющих отношение к страховому случаю,

- принимать необходимые меры для предотвращения и уменьшения ущерба застрахованного имущества, а также сообщать страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором.

^ Обязанности страховщика:

- ознакомить страхователя с правилами страхования,

- при страховом случае произвести страховую выплату в установленном в договоре сроке.

- не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении.

^ Прекращение договора страхования:

- истечение срока действия договора страхования.

- надлежащее и полное исполнение обязательств страховщиком перед страхователем.

- смерть страхователя.

- невыполнение одной из сторон своих обязанностей (неуплата страховых взносов).

- при ликвидации страховщика в установленном законом порядке (при банкротстве).
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11

Похожие:

1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми iconЗадачи и функции национальной экономики как науки. Сущность и компоненты национальной экономики
Политика национальной безопасности и стратегические ориентиры развития национальной экономики
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми icon4 Управление региональными социально-экономическими системами
Территориальная структура экономики – динамичное состояние размещения производительных сил по регионам (районам), связанным в единой...
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми iconЧто представляет собой мировая экономика?
Что представляет собой мировая экономика? Что такое теория мировой экономики и какова ее структура? Какие факторы определяют сравнительные...
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми iconК афедра национальной и региональной экономики Саратовского государственного...
Актуальные проблемы и перспективы развития национальной экономики в условиях модернизации
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми iconСД. 04 Государственное регулирование национальной экономики
Теоретические предпосылки государственного регулирования национальной экономики
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми iconВопросы на экзамен: Отраслевая структура национальной экономики РФ
Классификация предприятий по организационно-правовым формам собственности, размерам, отраслевой принадлежности и специализации
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми icon3 Структура экономики России Национальная экономика сформировалась...
Национальная экономика сформировалась в результате социального и экономического развития, межрайонного разделения труда и процессов...
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми icon12. Сбалансированность национальной экономики
Цикличность – это один из способов саморегулирования экономики. Цикл – часть временной динамики производства, в которой движение...
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми iconЛекция э кономические теории, пр едпосылки и факторы развития национальной экономики
Лекция Экономические теории, предпосылки и факторы развития национальной экономики
1. Структура национальной экономики Структура национальной экономики представляет собой устой­чивые количественные соотношения между ее составными частя­ми iconСоциально-экономический комплекс региона. Природно-ресурсный потенциал...
Направления совершенствования отраслевой структуры национальной экономики (региона)
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
userdocs.ru
Главная страница