Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»  


НазваниеМетодическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»  
страница1/13
Дата публикации18.05.2013
Размер1.05 Mb.
ТипМетодическое пособие
userdocs.ru > Экономика > Методическое пособие
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   13


ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ СЕРВИСА»

ГОУ ВПО «МГУС»

 

 

МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ СТУДЕНТОВ ОЧНОЙ, ОЧНО-ЗАОЧНОЙ И ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ  ДЛЯ ДИСТАНЦИОННОГО ИЗУЧЕНИЯ КУРСА «ОЦЕНКА РИСКА И СТРАХОВАНИЕ»

 

Составитель к.э.н., доцент Макеева Д.Р.

 

 

Москва 2004 г.

ЛЕКЦИЯ 1: РИСК КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ, ЕГО СУЩНОСТЬ

Лекция 1

Риск как экономическая категория, его сущность

1.1 Понятие риска, его основные элементы и черты

1.2 Причины возникновения экономического риска

1.3 Общие принципы классификации рисков

1.4 Характеристика рисков в различных сферах предпринимательской деятельности

1.1 Понятие риска, его основные элементы и черты

Происхождение термина «риск» восходит к греческим словам ridsikon, ridsa – утес, скала.

В итальянском языке risiko - опасность, угроза; risicare – лавировать между скал.

В словаре Вебстера «риск» определяется как «опасность, возможность убытка или ущерба»

Если существует возможность количественно и качественно определить степень вероятности того или иного варианта, то это и будет ситуация риска.

Можно выделить несколько модификаций риска:

- субъект, делающий выбор из нескольких альтернатив, име­ет в распоряжении объективные вероятности получения предполагаемого результата, основывающиеся, например, на проведенных статистических исследованиях;

- вероятности наступления ожидаемого результата могут быть получены только на основе субъективных оценок, т.е. субъект имеет дело с субъективными вероятностями;

- субъект в процессе выбора и реализации альтернативы рас­полагает как объективными, так и субъективными вероят­ностями.

Стремясь «снять» рискованную ситуацию, субъект делает выбор и стремится реализовать его.

Этот процесс находит свое выражение в понятии риск. Пос­ледний существует как на стадии выбора решения (плана дей­ствий), так и на стадии его реализации.

И в том и в другом случае риск предстает моделью снятия субъектом неопределенности, способом практического разреше­ния противоречия при неясном (альтернативном) развитии про­тивоположных тенденций в конкретных обстоятельствах.

Риск — это деятельность, связанная с преодолением нео­пределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе ко­торой имеется возможность количественно и качественно оце­нить вероятность достижения предполагаемого результата, не­удачи и отклонения от цели.

В явлении «риск» выделим следующие основные элементы, взаимосвязь которых и составляет его сущность:

- возможность отклонения от предполагаемой цели, ради ко­торой осуществлялась выбранная альтернатива;

- вероятность достижения желаемого результата;

- отсутствие уверенности в достижении поставленной цели;

- возможность материальных, нравственных и др. потерь, свя­занных с осуществлением выбранной в условиях неопре­деленности альтернативы.

Важным элементом риска является наличие вероятности от­клонения от выбранной цели. При этом возможны отклонения как отрицательного, так и положительного свойства.

Указанные элементы, их взаимосвязь и взаимодействие от­ражают содержание риска.

Наряду с этим риску присущ ряд черт, которые способству­ют пониманию содержания риска. Можно выделить следующие основные черты риска:

- противоречивость;

- альтернативность;

- неопределенность.

Противоречивость как черта риска проявляется в различных аспектах. Представляя собой разновидность деятельности, риск, с одной стороны, ориентирован на получение общественно зна­чимых результатов неординарными, новыми способами в усло­виях неопределенности и ситуации неизбежного выбора. Тем самым он позволяет преодолевать консерватизм, догматизм, косность, психологические барьеры, препятствующие внедре­нию новых, перспективных видов деятельности, стереотипы, выступающие тормозом общественного развития, и обеспечи­вать осуществление инициатив, новаторских идей, социальных экспериментов, направленных на достижение успеха. Это свой­ство риска имеет важные экономические, политические и духовно-нравственные последствия, т.к. ускоряет общественный и технический прогресс, оказывает позитивное влияние на об­щественное мнение, духовную атмосферу общества.

С другой стороны, риск ведет к авантюризму, волюнтариз­му, субъективизму, торможению социального прогресса, к тем или иным социально-экономическим и моральным издержкам, если в условиях неполной исходной информации, ситуации риска альтернатива выбирается без должного учета объективных зако­номерностей развития явления, по отношению к которому при­нимается решение.

Противоречивая природа риска проявляется в столкновении объективно существующих рискованных действий с их субъек­тивной оценкой.

Так, человек, совершивший выбор, осуществляющий то или иное действие, может считать их рискованными, а другими людь­ми они могут расцениваться как осторожные, лишенные всяко­го риска, и наоборот.

Такое свойство риска, как альтернативность, связано с тем, что он предполагает необходимость выбора из двух или несколь­ких возможных вариантов решений, направлений, действий. Отсутствие возможности выбора снимает разговор о риске. Там, где нет выбора, не возникает рискованная ситуация и, следова­тельно, не будет риска.

В зависимости от конкретного содержания ситуации риска альтернативность обладает различной степенью сложности и решается различными способами. Если в простых ситуациях вы­бор осуществляется, как правило, на основании прошлого опы­та и интуиции, то в сложных ситуациях необходимо дополни­тельно использовать специальные методы и методики.

Существование риска непосредственно связано с неопреде­ленностью, которая неоднородна по форме проявления и по содержанию. Более подробно на этой черте риска мы остано­вимся при изучении источников риска. Здесь лишь отметим, что риск является одним из способов «снятия» неопределенности, которая представляет собой незнание достоверного, отсутствие однозначности. Акцентировать внимание на этом свойстве рис­ка важно в связи с тем, что оптимизировать на практике про­цессы управления и регулирования, игнорируя объективные и субъективные источники неопределенности, бесперспективно. Причем речь идет не о том, чтобы найти средства, позволяю­щие полностью избавиться от влияния факторов неопределен­ности (что практически, видимо, не осуществимо), а о необхо­димости учета риска с целью отбора рациональных альтернатив.

1.2. Причины возникновения экономического риска

Как отмечалось, в обществоведческой литературе существу­ют не только различия в понимании содержания понятия «риск», но и разные точки зрения по поводу объективной и субъектив­ной природы риска.

В литературе существуют три основные точки зрения, при­знающие или субъективную, или объективную, или субъектив­но-объективную природу риска. При этом преобладает после­дняя — о субъективно-объективной природе риска.

Риск связан с выбором определенных альтернатив, расчетом /вероятностей их исхода — в этом его субъективная сторона. Помимо этого, она проявляется и в том, что люди неодинаково воспринимают одну и ту же величину экономического риска в силу различия психологических, нравственных, идеологических ориентации, принципов, установок и т.д.

Однако риск имеет и объективную сторону. Объективное существование риска обусловливает вероятностная сущность многих природных, социальных и технологических процессов, много­вариантность материальных и идеологических отношений, в которые вступают субъекты социально-экономической жизни.

Объективность риска проявляется в том, что это понятие отражает реально существующие в жизни явления, процессы, Стороны деятельности. Причем риск существует независимо от того, осознают ли его наличие или нет, учитывают или игнорируют его.

Субъективно-объективная природа риска определяется тем, что он порождается процессами как субъективного характера, так и такими, существование которых в конечном счете не зависит от воли и сознания человека.

Как отмечалось, существование риска непосредственно связано с наличием неопределенности, которая неоднородна по форме проявления и по содержанию.

В первую очередь это неопределенность внешней среды. Вне­шняя среда включает в себя объективные экономические, социальные и политические условия, в рамках которых осуществляется предпринимательская деятельность и к динамике которых она вынуждена приспосабливаться. Это возможные сдвиги в общественных потребностях и потребительском спросе, появле­ние технических и технологических новшеств, изменение поли­тической обстановки, влияющей на предпринимательскую дея­тельность, непредсказуемые природные явления и многое другое. Большое влияние на конечные результаты предприниматель­ской деятельности оказывает неопределенность экономической конъюнктуры, которая вытекает из непостоянства спроса-пред­ложения на товары, деньги, факторы производства, из много­вариантности сфер приложения капиталов и разнообразия критериев предпочтительности инвестирования средств, из огра­ниченности знаний об областях бизнеса и коммерции и многих других обстоятельств.

Неопределенность условий, в которых осуществляется пред­принимательская деятельность, предопределяется тем, что она зависит от множества переменных, контрагентов и лиц, пове­дение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точ­ностью. В результате каждый предприниматель изначально лишен заранее известных, однозначно заданных параметров, обес­печивающих его успех на рынке — гарантированной доли участия в рынке, доступности к производственным ресурсам по фиксированным ценам, устойчивости покупательной способно­сти денежных единиц, неизменности норм и нормативов и других инструментов экономического управления.

Как известно, действительность предпринимательской деятельности такова, что в экономической борьбе с конкурента­ми—производителями за покупателя предприниматель вынуж­ден продавать свою продукцию в кредит (с риском невозврата денежных сумм в срок), при наличии временно свободных де­нежных средств размещать их в виде депозитных вкладов или ценных бумаг (с риском получения недостаточного процентно­го дохода в сравнении с темпами инфляции), при ведении ком­мерческих операций экспортно-импортного характера сталкиваться с необходимостью оперировать различными национальными валютами (с риском потерь от неблагоприятной конъюктуры курсов валют) и т.д.

Таким образом, основными причинами неопределенности и, следовательно, источниками риска являются:

^ 1. Спонтанность природных процессов и явлений, стихийные ' бедствия. Проявления стихийных сил природы — землетрясе­ния, наводнения, бури, ураганы, а также отдельные неприят­ные природные явления — мороз, гололед, град, гроза, засуха и др. могут оказать серьезное отрицательное влияние на резуль­таты предпринимательской деятельности, стать источником не­предвиденных затрат.

2. Случайность. Вероятностная сущность многих социально-экономических и технологических процессов, многовариантность материальных отношений, в которые вступают субъекты пред­принимательской деятельности, приводят к тому, что в сход­ных условиях одно и то же событие происходит неодинаково, т.е. имеет место элемент случайности. Это предопределяет не­возможность однозначного предвидения наступления предпо­лагаемого результата.

Так, например, невозможно точно предсказать число пас­сажиров, которые воспользуются транспортом определенного маршрута. Оно всегда будет случайным. Вместе с тем необходи­мо принимать решение о количестве транспорта, обслуживаю­щего данный маршрут. Качество решения будет влиять на ко­нечный результат деятельности предприятия, обслуживающе­го пассажиров.

Весьма заметное и не всегда предсказуемое влияние на ре­зультаты предпринимательской деятельности оказывают:

- различного рода аварии — пожары, взрывы, отравления, выбросы атомных и тепловых электростанций и т.п.;

- выход из строя оборудования;

- несчастные случаи на транспорте, производстве и многое Другое.

Как показывает практика, несмотря на принимаемые обще­ством меры, направленные на уменьшение вероятности их появ­ления и снижение величины причиняемого ими ущерба, указан­ные выше случайные события остаются возможными, их не могут исключить самые дорогостоящие инженерно-технические меры.

^ 3. Наличие противоборствующих тенденций, столкновение про­тиворечивых интересов. Проявление этого источника риска весьма многообразно от войн и межнациональных конфликтов, до кон­куренции и простого несовпадения интересов.

Так, в результате военных действий предприниматель может столкнуться с запретом на экспорт или импорт, конфискацией товаров и даже предприятий, лимитирование иностранных ин­вестиций замораживанием или экспроприацией активов или доходов за рубежом и др.

В борьбе за покупателя конкуренты могут увеличить номенк­латуру выпускаемой продукции, улучшить ее качество, умень­шить цену и т.п. Существует недобросовестная конкуренция, при которой один из конкурентов усложняет другому осуществле­ние предпринимательской деятельности незаконными, нечест­ными действиями, включая подкуп должностных лиц, опорочивание конкурента, нанесение ему прямого ущерба.

Наряду с элементами противодействия может иметь место простое несовпадение интересов, которое также способно ока­зывать негативное воздействие на результаты предприниматель­ской деятельности.

Например, как показывают исследования, разные группы, участвующие в инновационном процессе, могут занимать раз­личные, подчас противоположные позиции по отношению к своей роли к ней — инициативы, содействия, бездействия или противодействия. Позицию инициативы — разработчики, содей­ствия — проектировщики, бездействия — пользователи. И, на­конец, изготовители часто оказывают противодействие, т.к. пере­стройка технологических и др. процессов, требуемая нововведе­нием, не всегда достаточным образом обеспечивается организа­ционно-экономическими и техническими мероприятиями, со­ответствующими стимулами.

Наличие коррумпированных структур в управленческом ап­парате создает реальные возможности для яростного сопротив­ления, для появления особенно жестких форм противодействия, вплоть до покушения на жизнь и здоровье тех, кто пытается бороться с такими антиобщественными явлениями.

Таким образом наличие противодействующих и противобор­ствующих тенденций в общественно-экономическом развитии вносит в социально-экономическую жизнь элементы неопреде­ленности, создает ситуации риска.

4. На процесс воспроизводства неопределенности и риска оказывает воздействие вероятностный характер НТП. Общее на­правление развития науки и техники, особенно на ближайший период, может быть предсказано с известной точностью. Одна­ко заранее во всей полноте определить конкретные последствия тех или иных научных открытий, технических изобретений прак­тически невозможно. Технический прогресс неосуществим без риска, что обусловлено его вероятностной природой, посколь­ку затраты и особенно результаты растянуты и отдалены во вре­мени, они могут быть предвидены лишь в некоторых, обычно широких пределах.

5. Существование неопределенности связано также с непол­нотой, недостаточностью информации об объекте, процессе, явле­нии, по отношению к которому принимается решение, с огра­ниченностью человека в сборе и переработке информации, с постоянной изменчивостью этой информации.

Процесс принятия решений предполагает наличие доста­точно полной и правильной информации. Эта информация вклю­чает осведомленность: о наличии и величине спроса на товары и услуги, на капитал; о финансовой устойчивости и платежес­пособности клиентов, партнеров, конкурентов; о ценах, кур­сах, тарифах, дивидендах; о возможностях оборудования и новой техники; о позиции, образе действий и возможных ре­шениях конкурентов и др. Однако на практике такая информа­ция часто бывает разнородной, разнокачественной, неполной или искаженной.

Так, например, источником информации о производитель­ности оборудования могут служить проектные, нормативные или фактические данные. Большинство из них являются укрупнен­ными, усредненными, и между ними имеются значительные рас­хождения.

Кроме того, многие компании намеренно искажают инфор­мацию для того, чтобы ввести в заблуждение конкурентов.

Таким образом, чем ниже качество информации, использу­емой при принятии решений, тем выше риск наступления от­рицательных последствий такого решения.

6. К источникам, способствующими возникновению риска, относятся также:

- ограниченность, недостаточность материальных, финан­совых, трудовых и др. ресурсов при принятии и реализа­ции решений;

- невозможность однозначного познания объекта при сло­жившихся в данных условиях уровне и методах научного познания;

- относительная ограниченность сознательной деятельнос­ти человека, существующие различия в социально-психо­логических установках, идеалах, намерениях, оценках, сте­реотипах поведения.

Элементы риска и неопределенности в хозяйственную дея­тельность вносят также:

- Необходимость выбора новых инструментов воздействия на экономику в условиях перехода от экстенсивных к интен­сивным методам развития;

- несбалансированность основных компонентов хозяйствен­ного механизма: планирования, ценообразования, мате­риально-технического снабжения, финансово-кредитных отношений.

1.3. Общие принципы классификации рисков

В процессе своей деятельности предприниматели сталкива­ются с совокупностью различных видов рисков, которые отли­чаются между собой по месту и времени возникновения, сово­купности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уро­вень, и, следовательно по способу их анализа и методам их опи­сания.

Как правило, все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияние на деятельность предпринимателя. Эти обстоятельства затрудняют принятие решений по оптимизации риска и требу­ют углубленного анализа состава конкретных рисков, а также причин и факторов их возникновения.

Наиболее важными элементами, положенными в основу клас­сификации рисков, являются:

- время возникновения;

- основные факторы возникновения;

- характер учета;

- характер последствий;

- сфера возникновения и др.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   13

Похожие:

Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconМетодические указания прохождения учебно-ознакомительной практики...
Для студентов вечерней, очной, очно-заочной и заочной формы обучения специальности 080200. 62 «Менеджмент»
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconМетодическое пособие по практическим (семинарским) занятиям для студентов...
Методическое пособие по практическим (семинарским) занятиям для студентов очной и заочной формы обучения по специальности 230500...
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconМетодическое пособие по практическим (семинарским) занятиям для студентов...
Методическое пособие по практическим (семинарским) занятиям для студентов очной и заочной формы обучения специальности 100103 «Социально-культурный...
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconБазы данных Учебное пособие для студентов заочной формы обучения
М18 Базы данных: Учеб пособие для студентов заочной формы обучения. Омск: Изд-во Омгту, 2007. 80 с
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconТемы контрольных работ по бжд для студентов заочной и очно-заочной форм обучения

Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconExercise Read and remember the following words and word combinations
«Геология нефти и газа», «Разработка и эксплуатация нефтяных и газовых месторождений» для студентов второго курса обучения очной...
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconУважаемые абитуриенты очной, заочной и очно-заочной (вечерней) форм обучения!!!
Журналистика, Филология, Реклама и связи с общественностью, Документоведение и архивоведение
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconРасписани е зимней зачетно-экзаменационной сессии для студентов 5...
Зимней зачетно-экзаменационной сессии для студентов 5 курса заочной формы обучения
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconМетодические указания по выполнению домашней контрольной работы №1...
Объем дисциплины и виды учебной работы для студентов заочной формы с нормативным сроком обучения 5
Методическое пособие для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения  для дистанционного изучения курса «оценка риска и страхование»   iconУчебно-методическое пособие для студентов дневной и заочной формы...
Б 33 Маркетинговые исследования. Учебно-иетодическое пособие для студентов специальности «Маркетинг» / Донецк: Донгуэт им. М. Туган-Барановского,...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
userdocs.ru
Главная страница