Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра


НазваниеД. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра
страница7/16
Дата публикации07.03.2013
Размер3.05 Mb.
ТипЗакон
userdocs.ru > Финансы > Закон
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   ...   16
Перечень документов по потенциальному заемщику и поручителю (в случае консолидации бизнеса):

1. Физическое лицо:

– Паспорт гражданина РФ;

– Паспорт гражданина РФ – супруги/супруга заемщика;

2. ИП:

– Свидетельство о государственной регистрации лица в качестве ИП либо Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;

– Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

– Общегражданский паспорт гражданина;

– Общегражданский паспорт гражданина – супруги/супруга заемщика;

– Лицензии, разрешения на осуществление лицензируемых видов деятельности;

– Кредитные договоры, договоры залога, поручительства (при наличии текущих кредитов/займов);

– Договоры аренды торговых, офисных, производственных помещений, автотранспорта и оборудования (при наличии);

– Действующие хозяйственные договоры (при наличии);

– Договоры, на оплату которых запрашиваются кредитные средства (при наличии);

– Налоговая декларация за последний отчетный период;

– Копии выписок из банков за последние 3 месяца. 3. Юридическое лицо:

3.1. документы по правоспособности:

– Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

– Свидетельство о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица (при наличии);

– Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.;

– Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, включаемых в запись ЕГРЮЛ (подлинник);

– Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;

– Копия устава в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения;

– Копия учредительного договора в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения, или решение единственного участника об учреждении юридического лица;

– Копия протокола общего собрания участников (акционеров) или решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально;

– Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом;

– Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора/директора, главного бухгалтера/лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с банком);

– Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой.

3.2. Хозяйственные документы:

– Копии лицензий, разрешений на осуществление лицензируемых видов деятельности;

– Копии договоров аренды торговых, офисных, производственных помещений, автотранспорта и оборудования (при наличии);

– Копии действующих хозяйственных договоров (при наличии);

– Копии договоров, на оплату которых запрашиваются кредитные средства (при наличии).

3.3. Финансовые документы:

– Баланс на последнюю отчетную дату и отчет о прибылях и убытках за последний отчетный период (если клиент не находится на упрощенной системе налогообложения);

– Копии выписок из банков за последние 3 месяца;

– Налоговая декларация за последний отчетный период;

– Расшифровка дебиторской задолженности с указанием названия предприятия дебитора, суммы задолженности, даты возникновения и ожидаемой даты погашения задолженности (по запросу кредитного подразделения);

– Расшифровка кредиторской задолженности, с указанием названия предприятия кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и ожидаемой даты погашения задолженности (по запросу кредитного подразделения);

– В случае если клиент имеет текущие кредиты в других банках – копии кредитных договоров, договоров залога и поручительства.

Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов представляет также:

1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;

2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.

Перечень документов по потенциальному залогодателю и поручителю (в случае если бизнес не консолидируется)

1. Физическое лицо:

– Паспорт гражданина РФ;

– Паспорт гражданина РФ – супруги/супруга заемщика;

2. ИП:

– Свидетельство о государственной регистрации лица в качестве ИП либо Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;

– Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

– Общегражданский паспорт гражданина;

– Общегражданский паспорт гражданина – супруги/супруга заемщика.

3. Юридическое лицо: Документы по правоспособности:

– Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

– Свидетельство о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица (при наличии);

– Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.;

– Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, включаемых в запись ЕГРЮЛ (подлинник);

– Справка из ФНС об открытых счетах (при наличии);

– Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;

– Копия устава в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения;

– Копия учредительного договора в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения, или решение единственного участника об учреждении юридического лица;

– Копия протокола общего собрания участников (акционеров) или решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально;

– Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом;

– Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора/директора, главного бухгалтера/лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с банком));

– Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой.

Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов предоставляет также:

1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;

2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.

Копии документов, представляемых юридическими лицами, заверяются подписью руководителя юридического лица и его печатью с пометкой «Копия верна».

Копии документов, представляемых ИП/физическими лицами, заверяются подписью ИП/физического лица с пометкой «Копия верна».

При наличии у клиента расчетного счета в банке в кредитное досье подшиваются копии уставных и учредительных документов из юридического дела, заверенные подразделением, осуществляющим операционное обслуживание клиентов в филиале/Банке.

Допускается возможность изготовления копий с представленных оригиналов документов непосредственно сотрудником подразделения КМБ. В этом случае копии документов должны быть заверены подписью сотрудника с пометкой «Копия верна».

Перечень документов по предоставляемому обеспечению, представляемых потенциальным заемщиком /залогодателем:

1. Залог товаров в обороте, сырья:

– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

– Договор купли продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности;

– Сертификаты соответствия (проверяются выборочно, но не менее 10 позиций);

– Складская справка по наименованиям товарных групп (например, продукты питания в ассортименте);

– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями под хранение товара (сырья): договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.

2. Залог основных средств (торговое, производственное оборудование):

– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

– Договор купли продажи, накладные, счета и/или счета фактуры, акт приема передачи, если таковой предусмотрен договором купли продажи;

– Платежные поручения, либо приходно кассовые ордера, либо чеки на оплату товара;

– Расшифровка (перечень с идентифицирующими признаками) основных средств по балансу на последнюю отчетную дату, либо справка об основных средствах, либо инвентаризационная ведомость за подписью руководителя и главного бухгалтера и печатью организации для залогодателей – ЮЛ;

– Гарантийное письмо – для залогодателей – физических лиц (в случае если отсутствуют либо частично отсутствуют правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога, только при условии, что совокупная стоимость оборудования не превышает 1 000 000 руб. РФ);

– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями, в которых установлены (хранятся/располагаются) основные средства. Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.;

– Сертификаты соответствия (при наличии).

3. Залог транспортного средства:

– Свидетельство о регистрации транспортного средства;

– Паспорт транспортного средства (при выдаче кредита оригинал передается на хранение в банк).

4. Залог личного имущества физического лица:

– Договор купли продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности (при наличии);

– Документы, подтверждающие оплату и передачу товара (чеки, либо квитанции об оплате, либо кассовые чеки, либо корешки приходно кассовых ордеров, накладные и т. п.) (при наличии);

– Технические документы (технический паспорт, руководство по пользованию, гарантийный талон и т. п.) (при наличии);

– Гарантийное письмо, при условии, что совокупная стоимость имущества не превышает 1 000 000 руб. РФ.

5. Залог недвижимого имущества:

5.1. Правоустанавливающие документы:

– договор купли продажи;

– договор мены;

– договор дарения;

– решение суда;

– документы о приватизации;

– договор уступки прав;

– свидетельство о праве на наследство по закону;

– договор передачи с заявлением;

– свидетельство о праве на наследство по завещанию;

– справка ЖСК о полной выплате пая;

– дубликаты перечисленных выше документов. Примечание:

– на правоустанавливающих документах на недвижимость, заключенных до 2000 г., должен быть штамп о государственной регистрации;

– к правоустанавливающим документам на недвижимость, заключенным после 1 марта 1996 г., должен обязательно прилагаться акт приема передачи недвижимости.

5.2. Правоподтверждающие документы:

– свидетельство о праве на жилище;

– свидетельство о государственной регистрации права (выдаются с 2000 г.);

– свидетельство на право собственности;

– дубликаты указанных выше документов.

5.3. Документы, необходимые для передачи в залог квартиры (комнаты) физическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).

4. Копия свидетельства о браке, или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.

5. Согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством.

6. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

7. Экспликация.

8. Разрешение на перепланировку, если она имела место.

9. Поэтажный план.

10. Выписка из домовой книги.

11. Копия финансово лицевого счета.

12. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам (обязательно, если квартира перешла в собственность по договору дарения или свидетельству о праве на наследство).

13. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения на недвижимое имущество (данные, указанные в выписке, действительны только на день ее выдачи).
Примечание:

– если от имени залогодателя действует его представитель по доверенности, такая доверенность должна быть нотариально удостоверена;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.4. Документы, необходимые для передачи в залог квартиры (комнаты) юридическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.

4. Решение уполномоченного органа юр. лица о согласии на залог квартиры (комнаты), если сделка крупная.

5. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.

6. Для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Если более 25 % акций находится в государственной собственности, обязательно согласие соответствующего держателя государственного пакета (комитета по управлению имуществом или фонда имущества).

7. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.

8. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

9. Экспликация.

10. Разрешение на перепланировку, если она производилась.

11. Поэтажный план.

12. Выписка из домовой книги.

13. Копия финансово лицевого счета.

14. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам (обязательно, если квартира перешла в собственность по договору дарения или свидетельству о праве на наследство).

15 Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения на недвижимое имущество (данные, указанные в выписке, действительны только на день ее выдачи).
Примечание:

– в случае подписания договора ипотеки лицом, не являющимся руководителем юридического лица, представляется доверенность на заключение сделки, подписанная уполномоченным лицом, скрепленная печатью юридического лица и нотариально удостоверенная;

– для индивидуальных частных (семейных) предприятий – письменное разрешение собственника на передачу имущества в залог;

– для государственных и муниципальных предприятий, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения, обязательно письменное согласие соответствующего комитета по управлению имуществом;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.5. Документы, необходимые для передачи в залог жилого дома (земельного участка с расположенным на нем жилым домом) физическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам.

4. Право распоряжения землей: на основании договора аренды:

– договор аренды земельного участка (зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним);

– согласие собственника земельного участка на передачу его в залог;

– свидетельство на право аренды, если договор аренды заключен на срок более года;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах);

– свидетельство о праве аренды (выдается учреждением юстиции на основании зарегистрированного договора аренды);

на праве собственности:

– правоустанавливающий документ.

– передаточный акт (при наличии);

– правоподтверждающий документ;

– справка об отсутствии задолженности по налогам на землю;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах);

5. Технический паспорт на жилой дом;

6. Разрешение на перепланировку, если она производилась;

7. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (БТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

8. Выписка из домовой книги либо копия домовой книги, если она на руках у собственника.

9. Согласие супруга(ги) на залог (если закладываемое имущество было приобретено в период брака, а брачный контракт в отношении него не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).

10. Свидетельство о браке, копия свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.

11. Согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством.

12. Копия общегражданского паспорта залогодателя или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:

– ипотека зданий или сооружений допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находятся эти здания или сооружения, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (ст. 69 Федерального закона «Об ипотеке»);

– если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды (ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке»);

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.6. Документы, необходимые для передачи в залог жилого дома (земельного участка с расположенным на нем жилым домом) юридическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам.

4. Право распоряжения землей: на основании договора аренды:

– договор аренды земельного участка (зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним);

– согласие собственника земельного участка на передачу его в залог;

– свидетельство на право аренды, если договор аренды заключен на срок более года;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах);

– свидетельство о праве аренды (выдается учреждением юстиции на основании зарегистрированного договора аренды);

на праве собственности:

– правоустанавливающий документ.

– передаточный акт (при наличии);

– правоподтверждающий документ;

– справка об отсутствии задолженности по налогам на землю;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах).

5. Технический паспорт на жилой дом.

6. Разрешение на перепланировку, если она производилась.

7. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (БТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

8. Выписка из домовой книги либо копия домовой книги, если она на руках у собственника.

9. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.

10. Решение уполномоченного органа юр. лица о согласии на передачу в залог имущества, если сделка крупная.

11. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.

12. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:

– ипотека зданий или сооружений допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (ст. 69 Федерального закона «Об ипотеке»);

– если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды (ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке»);

– в случае подписания договора ипотеки лицом, не являющимся руководителем юридического лица, представляется доверенность на заключение сделки, подписанная уполномоченным лицом, скрепленная печатью юридического лица и нотариально удостоверенная;

– для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Если более 25 % акций находится в государственной собственности, обязательно согласие соответствующего держателя государственного пакета (комитета по управлению имуществом или фонда имущества);

– для индивидуальных частных (семейных) предприятий – письменное разрешение собственника на передачу имущества в залог;

– для государственных и муниципальных предприятий, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения, обязательно письменное согласие соответствующего комитета по управлению имуществом;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.7. Документы, необходимые для передачи в залог нежилого здания (части нежилого здания, земельного участка с расположенным на нем нежилым зданием) физическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам.

4. Право распоряжения землей: на основании договора аренды:

– договор аренды земельного участка (зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним);

– согласие собственника земельного участка на передачу его в залог;

– свидетельство на право аренды, если договор аренды заключен на срок более года;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах);

– справка о выкупной стоимости аренды (выдается комитетом по земельным ресурсам);

– свидетельство о праве аренды (выдается учреждением юстиции на основании зарегистрированного договора аренды);

на праве собственности:

– правоустанавливающий документ;

– передаточный акт (при наличии);

– правоподтверждающий документ;

– справка об отсутствии задолженности по налогам на землю;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах).

5. Технический паспорт на нежилое здание.

6. Разрешение на перепланировку, если она производилась.

7. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (БТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

8. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).

9. Свидетельство о браке, копия свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.

10. Копия общегражданского паспорта залогодателя или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:

– при передаче в залог части нежилого помещения ипотека земельного участка, занимаемого частью здания, не является обязательным условием действительности договора ипотеки части здания;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.8. Документы, необходимые для передачи в залог нежилого здания (части нежилого здания, земельного участка с расположенным на нем нежилым зданием) юридическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам.

4. Право распоряжения землей: на основании договора аренды:

– договор аренды земельного участка (зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним);

– согласие собственника земельного участка на передачу его в залог;

– свидетельство на право аренды, если оно выдавалось;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах);

– справка о выкупной стоимости аренды (выдается комитетом по земельным ресурсам);

– свидетельство о праве аренды (выдается учреждением юстиции на основании зарегистрированного договора аренды);

на праве собственности:

– правоустанавливающий документ;

– передаточный акт (при наличии);

– правоподтверждающий документ;

– справка об отсутствии задолженности по налогам на землю;

– кадастровые планы;

– справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах).

5. Технический паспорт на нежилое здание (если закладывается часть здания, выписка из технического паспорта).

6. Разрешение на перепланировку, если она производилась.

7. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (БТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

8. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.

9. Решение уполномоченного органа об отчуждении нежилого помещения (части нежилого помещения), если сделка для юр. лица является крупной.

10. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.

11. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:

– ипотека зданий или сооружений допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (ст. 69 Федерального закона «Об ипотеке»);

– если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды (ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке»);

– при передаче в залог части нежилого помещения ипотека земельного участка, занимаемого частью здания, не является обязательным условием;

– в случае подписания договора ипотеки лицом, не являющимся руководителем юридического лица, представляется доверенность на заключение сделки, подписанная уполномоченным лицом, скрепленная печатью юридического лица и нотариально удостоверенная;

– для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Если более 25 % акций находится в государственной собственности, обязательно согласие соответствующего держателя государственного пакета (комитета по управлению имуществом или фонда имущества);

– для индивидуальных частных (семейных) предприятий – письменное разрешение собственника на передачу имущества в залог;

– для государственных и муниципальных предприятий, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения, обязательно письменное согласие соответствующего комитета по управлению имуществом;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.9. Документы, необходимые для передачи в залог предприятия как имущественного комплекса.

1. Согласие собственника имущества, относящегося к предприятию, или уполномоченного им органа (распространяется на договоры ипотеки, предметом которых являются имущественные комплексы (предприятия), принадлежащие государственным или муниципальным унитарным предприятиям на праве хозяйственного ведения. Если предприятие находится в федеральной собственности, согласие дает Министерство имущественных отношений РФ, а если в собственности субъектов Федерации или муниципальной собственности – соответствующие комитеты по имуществу).

2. Акт инвентаризации.

3. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.

4. Заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, относящегося к предприятию.

5. Отчет независимого эксперта об оценке имущества, относящегося к предприятию.
Примечание:

– остальные документы запрашиваются идентично с документами, необходимыми для передачи в залог нежилого здания;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.10. Документы, необходимые для передачи в залог земельного участка физическим лицом.

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Справка об отсутствии задолженности по налогам на землю.

4. Кадастровые планы в 4 экземплярах.

5. Справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах).

6. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).

7. Копия свидетельства о браке, или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.

8. Копия общегражданского паспорта залогодателя или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.11. Документы, необходимые для передачи в залог земельного участка юридическим лицом.

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Справка об отсутствии задолженности по налогу на землю.

4. Кадастровые планы в 4 экземплярах.

5. Справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах).

6. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.

7. Решение уполномоченного органа о передаче в залог земельного участка, если сделка для юр. лица является крупной.

8. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.

9. Документы, подтверждающие полномочия руководителя юр. лица.

10. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:

– в случае подписания договора ипотеки лицом, не являющимся руководителем юридического лица, представляется доверенность на заключение сделки, подписанная уполномоченным лицом, скрепленная печатью юридического лица и нотариально удостоверенная;

– для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Если более 25 % акций находится в государственной собственности, обязательно согласие соответствующего держателя государственного пакета (комитета по управлению имуществом или фонда имущества);

– для индивидуальных частных (семейных) предприятий – письменное разрешение собственника на передачу имущества в залог;

– для государственных и муниципальных предприятий, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения, обязательно письменное согласие соответствующего комитета по управлению имуществом;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.12. Документы, необходимые для передачи в залог объекта незавершенного строительства юридическим лицом.

1. Документ, подтверждающий отвод земельного участка под строительство объекта.

2. Разрешение соответствующих органов исполнительной власти на осуществление строительства.

3. Проектно техническая документация (необходима в случаях, когда регистратор предполагает, что заявленный на регистрацию объект является самовольной постройкой, поскольку разрешение выдано на строительство другого объекта. Целесообразно в этих случаях запросить заключение органов госархстройнадзора, поскольку решение вопроса о соответствии возведенного объекта утвержденной проектно сметной документации не должно входить в компетенцию регистратора).

4. Документы, подтверждающие отсутствие прав третьих лиц на объект незавершенного строительства (инвестора, подрядчика и т. д.).

5. Правоустанавливающие документы.

6. Правоподтверждающие документы.

7. Решение уполномоченного органа о передаче в залог земельного участка, если сделка для юр. лица является крупной.

8. Технический паспорт ГУПТИ – указывается стадия готовности в процентном соотношении.

9. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

10. Свидетельство на право собственности или бессрочного пользования на землю, либо договор аренды с отметкой о выкупе арендных прав.

11. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогу на имущество.

12. Справка об оплате земельных платежей.

13. Баланс юр. лица за последнюю отчетную дату.

14. Решение уполномоченного органа о передаче в залог объекта незавершенного строительства, если сделка для юр. лица является крупной.

15. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.

16. Документы, подтверждающие полномочия руководителя юр. лица.

17. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:

В соответствии с п. 2 ст. 25 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. N 122 ФЗ (в ред. от 11.04.2002 N 36 ФЗ) государственная регистрация права на незавершенный строительством объект производится на основании документов, подтверждающих право пользования земельным участком для создания объекта недвижимого имущества, в установленных случаях на основании проектно сметной документации, а также документов, содержащих описание объекта.

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.13. Документы, необходимые для передачи в залог объекта незавершенного строительства физическим лицом.

1. Документ, подтверждающий отвод земельного участка под строительство объекта.

2. Разрешение соответствующих органов исполнительной власти на осуществление строительства.

3. Проектно техническая документация (необходима в случаях, когда регистратор предполагает, что заявленный на регистрацию объект является самовольной постройкой, поскольку разрешение выдано на строительство другого объекта. Целесообразно в этих случаях запросить заключение органов госархстройнадзора, поскольку решение вопроса о соответствии возведенного объекта утвержденной проектно сметной документации не должно входить в компетенцию регистратора).

4. Документы, подтверждающие отсутствие прав третьих лиц на объект незавершенного строительства (инвестора, подрядчика и т. д.).

5. Правоустанавливающие документы.

6. Правоподтверждающие документы.

7. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).

8. Свидетельство о браке, копия свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.

9. Копия общегражданского паспорта залогодателя или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.

10. Технический паспорт БТИ – указывается стадия готовности в процентном соотношении.

11. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

12. Свидетельство на право собственности или бессрочного пользования на землю, либо договор аренды с отметкой о выкупе арендных прав.

13. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогу на имущество.

14. Справка об оплате земельных платежей.
Примечание:

В соответствии с п. 2 ст. 25 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. N 122 ФЗ (в ред. от 11.04.2002 N 36 ФЗ) государственная регистрация права на незавершенный строительством объект производится на основании документов, подтверждающих право пользования земельным участком для создания объекта недвижимого имущества, в установленных случаях на основании проектно сметной документации, а также документов, содержащих описание объекта.

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.

В том случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо/ИП, состоящий в браке, его супруг(а) в тексте договора залога выражает согласие на его заключение и ставит свою подпись. В том случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо/ИП, не состоящее в браке, в договоре залога он пишет: «В браке не состою» и заверяет подписью.

Все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.

Заявления, копии документов и проч. документы должны быть нотариально удостоверены, если договор залога недвижимости удостоверяется нотариально.
Общие требования к заемщику:

Срок фактической работы не менее 6 месяцев. Под сроком фактической работы бизнеса понимается период, в течение которого фактические владельцы бизнеса заемщика осуществляли предпринимательскую деятельность.

Деятельность не убыточна по результатам проведенного финансового анализа управленческой отчетности (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А. Создание собственной фирмы: Профессиональный подход. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб метод, пособ. – М.: Финансы и статистика, 2006; Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов на Дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций. – Ростов на Дону: Феникс, 2006).

Сумма кредита не может превышать 100 % собственного капитала Заемщика по данным анализа управленческой отчетности.

Наличие необходимой разрешительной документации (лицензии, сертификаты).

Наличие у владельцев бизнеса (аффилированных с ними лиц) личного имущества (недвижимость, автотранспорт, другое имущество), сравнимого с объемами бизнеса.

Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Отсутствие претензий третьих лиц к счетам клиента (картотека неоплаченных документов, арест счетов и т. д.).

Поправочные коэффициенты (дисконт), применяемые в рамках программ кредитования бизнеса:

Объекты недвижимости (здания, сооружения, отдельные помещения в здании, незавершенное капитальное строение): не более 0,8.

Оборудование: не более 0,7.

В качестве предмета залога может выступать офисная и компьютерная техника, а также личное имущество физических лиц.

Залоговая оценка офисной и компьютерной техники, личного имущества производится кредитным экспертом на основании визуального осмотра, изучения документации и информации о рыночной стоимости аналогичных объектов и применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6.

В случае залога оборудования наряду с технологическим, производственным и т. п. оборудованием могут рассматриваться торговые павильоны (зарегистрированные как временные сооружения). Оценка их залоговой стоимости производится путем применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6.

Автотранспортные средства: не более 0,7.

Товары в обороте (товары, готовая продукция и т. д.): не более 0,6.

По товарам в обороте, как правило, в качестве рыночной стоимости принимается цена приобретения данных товаров залогодателем без учета НДС (по покупным товарам)/производственная себестоимость товаров (по товарам собственного производства). При этом кредитным экспертом обязательно должен быть изучен вопрос конкурентоспособности данной цены на рынке.

До принятия в залог имущества кредитный эксперт при выезде на место ведения бизнеса проводит осмотр и проверку фактического наличия имущества, соответствия данным о количестве и ассортименту (по виду и родовым признакам), проводит проверку наличия документов, подтверждающих право собственности. При залоге товаров в обороте обязательно проверяются сертификаты соответствия (выборочно, но не менее 10 позиций).
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   ...   16

Похожие:

Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconУчебник для вузов
Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова Юридический факультет
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconЕ. Е. Пронина психология журналистского творчества ж
Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова Факультет журналистики
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconЕ. Е. Пронина психология журналистского творчества ж
Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова Факультет журналистики
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра icon1. Предмет топографии и геодезии. Связь топографии и геодезии с другими науками
История развития геодезии. Федеральная служба геодезии и картографии и ее функции
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconМосковский Государственный Университет имени М. В. Ломоносова
Настоящее положение определяет порядок организации и определения победителей Конкурса
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconКонспект лекций (Гилевский Ю. Х.) по высшей геодезии за 3 курс обучения...
Конспект лекций (Гилевский Ю. Х.) по высшей геодезии за 3 курс обучения в Санкт-Петербургском техникуме Геодезии и картографии. Примерно...
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconМосква Издательство "Республика"
К. О. Апель (Франкфуртский университет, Германия), Б. Н. Бессонов (Академия государственной службы при Президенте Российской Федерации),...
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconФилиал федерального государственного бюджетного образовательного...
«московский государственный университет технологий и управления имени к. Г. Разумовского» в г. Калининграде
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconРоссийский Союз Молодежи приглашает принять участие в образовательных...
С октября по декабрь 2012 г у Вас появляется уникальная возможность получить дополнительное образование на базе Факультета политологии...
Д. А. Шевчук Закончил Московский государственный университет геодезии и картографии (миигаиК), факультет экономики и управления территориями (фэут), менеджер (менеджмент организации) и мгу им. М. В. Ломоносова, Фра iconМосковский государственный университет им. М. В. Ломоносова Социологический...
Герберта Спенсера (1820-1903), более того, она красной нитью проходят через его концепцию социального прогресса, в результате чего...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
userdocs.ru
Главная страница