1. Страховой рынок России, перспективы его развития


Скачать 92.91 Kb.
Название1. Страховой рынок России, перспективы его развития
Дата публикации19.07.2013
Размер92.91 Kb.
ТипАнализ
userdocs.ru > Право > Анализ
1.Страховой рынок России, перспективы его развития.

Страховой рынок – особая соц.-эк.среда, определенная сфера эк.отнош-й, где в кач-ве товара выступает страховая услуга.

Субъекты страх.рынка: -страховщики; -страхователи; -застрахованные лица; -посредники; -гос-во (органы, регулир-щие страх.деят-ть).

Объектом на страх.рынке выступает страховая защита.

Обязательными условиями функц-ния страх.рынка явл.: 1. Наличие в обществе спроса на страх.продукцию.

2. Наличие орг-ций, которые м/удовл-ть этот спрос.

Структура страх.рынка: 1. Ее м/рассматривать в 2 аспектах: а)институциональном: -акцион.общества; -гос.страх.орг-ции; -кооперативные страх.орг-ции; -страховые пулы; б)территориальном: -местный (регион.) страх.рынок; -нац. (внутр.) страх.рынок; -мировой (внешний) страх.рынок.

2. По отраслевому признаку выделяют: -рынок личного страхования; -рынок имуществ.страх-ия; -рынок страх-ия ответств-ти; -рынок перестрах-ия.

Наиболее крупные страх.компании, участвующие на росс.страх.рынке: 1. АльфаСтрахование. 2. Росгосстрах 3. Ингосстрах 4. РОСНО 5. СОГАЗ (включает 70 филиалов и 130 отделений).

Нынешние тенденции развития страхового рынка связаны с укрупнением страхового бизнеса, с объединением страховщиков, перестраховщиков, страховых брокеров.

Рассматривая перспективы процесса объединения на рынке страховых услуг РФ, можно представить его развитие в трех направлениях.

Во-первых, объединения, сопряженные с изменением юридического статуса. Такого типа объединения имеют целью увеличение уставного капитала посредством слияния, присоединения.

Во-вторых, создание различных холдингов – групп компаний, остающихся юридически свободными и связанными между собой участием в уставных капиталах, следовательно, и управлением компаниями. Формы холдингов могут быть различными - от блокирующего до управляющего.

Одним из наиболее известных примеров холдинга, сложившегося, правда, исторически, является ОАО “Росгосстрах”.

^ В – третьих, консолидация без изменения юридического статуса, например, путем объединения в страховые пулы по соответствующим направлениям деятельности.

Анализ финансового состояния страхового рынка указывает на определенные стагнирующие явления:

-отсутствие крупных рынков, например, страхования жизни, страхования автогражданской ответственности, страхования ---отток средств частных страхователей, которые переводят деньги в доллары;

-действие старых и проникновение новых транснациональных страховых групп;

-уменьшение инвестиционной привлекательности страховых компаний за счет долларового снижения стоимости страховых резервов и собственных средств;

-снижение возможностей российских инвесторов (кризис банков), в том числе, страховщиков.

Перспективы развития: 1. Осн.проблемой страх.рынка России явл.его чрезмерная «феодализация» (завладение различными секторами рынка крупными страх.компаниями). Наиболее ярко эти явления проявляются в ТЭК и на ж/д транспорте.

2. Законодат.ограничения и уровень налогов. 3. Наличие большого числа т.н. «страховых суррогатов». 4. Слабая страховая культура широких слоев насел.

Таким образом, следует отметить, что страховой рынок России, имея большие возможности, находится на первоначальном этапе своего развития. Для реализации этих возможностей нужна активная государственная поддержка страховой отрасли.

^ 2. Сущность и функции страхования

Страхование – это эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, таких как: стихийные бедствия, аварии, пожары, землетрясения, падеж скота, ограбления и т.п. Представляет собой систему эк.отнош-й, связанную с формированием целевых фондов денеж.ср-в и их использование на возмещение ущерба при возникновении неблагопр. явлениях.

К совокупности эк.отнош-й относятся: -денежные; -финансовые; -страховые; -налоговые; -валютные.

^ Особ-тью страх-ия как системы эк.отнош-й явл. формирование и использование специфич.целевого фонда денеж.ср-в., а также частичное возмещение убытков за счет виновных лиц.

^ Виды страховых фондов: 1. Централизованный страх.фонд (резервный) – для ликвидации последствий неблагоприятного события. 2. Фонд самострахования (как правило, децентрализованный фонд) – создается хоз.субъектом самостоятельно.

3. фонд страховщика – формир-ся только в децентрализованном порядке. Фонд сущ.в денежной форме, расходование ср-в фонда только на конкр.цели.

Страх-ие как эк.категорию хар-т ряд признаков: 1. Наличие страх.рисков. 2. Наличие перераспределительных отнош-й.

3. Солидарная ответств-ть всех страхователей за ущерб. 4. Перераспределение ущерба. 5. Возвратность страх.платежей. 6. Самоокупаемость страх.деят-ти.

Ф-ии страх-ия: 1. Формир-ние специализиров.фонда денеж.ср-в. Этот фонд м/формироваться как в добровольном, так и в обязат.порядке. 2. Возмещение ущерба и личное матер.обеспечение граждан – право на возмещение ущерба имеют юр.и физ.лица, которые участвовали в формировании страх.фонда. 3. Предупреждение страх.случаев и минимизация ущерба – предполагается комплекс мер, в т.ч. финансир-ние мероприятий по недопущению или уменьшению последствий негативных случаев.

Страхование как часть финансовой системы также выражает свою экономическую сущность, прежде всего через распределительную функцию. Распределительная функция страхования в свою очередь находит конкретное воплощение в реализации специфических функций, свойственных только страхованию: рисковой, предупредительной и сберегательной.

Главной из названных функций, безусловно, является рисковая функция, поскольку именно наличие риска стимулирует возникновение страхования.

Именно в рамках осуществления рисковой функции и происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями чрезвычайного страхового события.

^ Предупредительная функция страхования реализуется в уменьшении степени риска и разрушительных последствий страхового события. Осуществляется предупредительная функция через финансирование за счет средств страхового фонда различных мероприятий по предупреждению, локализации и ограничению негативных последствий катастроф, аварий, несчастных случаев. Меры по предупреждению чрезвычайных событий и минимизации страхового ущерба носят в страховании название превенции. В целях реализации предупредительной функции образуется особый денежный фонд.

Сберегательная функция проявляет себя в потребности в страховой защите денежных накоплений населения, аккумулированных в коммерческих банках.

^ 3. Классификация страхования

Существуют разные подходы к классификации страховой деятельности. В большинстве стран мира выделяют две разновидности страхования: страхование жизни и виды страхования, не связанные со страхованием жизни. Данная классификация применяется при разработке нормативно-правовых документов, анализе страхового рынка и решении других вопросов.

^ В соответствии с Гражданским кодексом РФ предусмотрены две разновидности страхования: имущественное и личное.

В практике работы страховых организаций, анализе страхования, учебных и методических материалах также принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся: - Страхование жизни -Страхование от несчастных случаев и болезней. -Медицинское страхование

^ В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом: - Страхование имущества предприятий и организаций; -Страхование имущества граждан; -Транспортное страхование (средств транспорта и грузов); -Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше; - Страхование финансовых рисков.

^ В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу: - Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; -Страхование гражданской ответственности перевозчика; -Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности; -Страхование профессиональной ответственности; -Страхование ответственности за неисполнение обязательств; -Страхование иных видов гражданской ответственности.

^ Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Наряду с классификацией страхования по отраслям, подотраслям и видам выделяют формы страхования: Обязательное страхование - называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, то есть тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы (Обязательное медицинское страхование,страхование военнослужащих,страхование пассажиров,страхование автогражданской ответственности и т.д.)

^ Добровольное страхование - действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям. Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.

Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.

В завис-ти от хар-ра страх.выплат: 1. Накопительное страх-ие. 2. Рисковое (связанное с риском) страх-ие.

В завис-ти от форм собств-ти: 1. Гос.страх-ие, кот.осущ-ся гос.орг-циями (порядка 5% объема страх.рынка). 2. Частное страх-ие (36%). 3. Смешанное страх-ие, кот.осущ-ся и гос-вом и частными фирмами (порядка 58%). 4. Муниципальное страх-ие – осущ-ся муницип.орг-циями (1%).
^ 4. Имущественное и личное страх-ие. Их особ-ти в РФ

Личное страх-ие. Предметом личного страх-ия выступают риски, связанные с жизнью человека: -летальный исход; -заболевание; -потеря трудоспос-ти; -медиц.обслуживание; -несчастный случай; -утрата трудоспос-ти по старости.

Виды страх.выплат по страх-ию жизни: 1. Страх-ие с единовременной выплатой страх.суммы. 2. Страх-ие с выплатой ренты (аннуитет). 3. Страх-ие с выплатой пенсии.

Виды личного страх-ия: 1. Смешанное страх-ие жизни – предоставляет застрахованному лицу наиболее полную защиту, покрывая одновременно 2 противоположных страховых риска. 2. Срочное страх-ие жизни – страх.сумма выплачив-ся только в случае смерти застрахованного в течение действия срока страх-ия. Страх.договор заключ-ся на определ.срок. Срочное страх-ие жизни предоставляет самые высокие гарантии при самых низких страх.премиях. Осн.целью заключения таких договоров явл.страх.защита родственников страхователя. 3. Пожизненное страх-ие жизни – это страх-ие жизни на случай смерти в течение всей жизни застрахованного после заключения страх.договора. Вероятность наступления страх.случая =1. Осн.целью страх-ия явл.обеспечение наследников. 4. Добровольное медиц.страх-ие – представл.собой мех-зм компенсации гражданам расходов и потерь, связанных с наступлением болезни или несчастного случая.

5. Страхование от несчастных случаев. Под несчастным случаем понимается внезапное, непредвиденное, внешнее воздействие на человека, следствием кот-го явл. временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Имуществ.страх-ие. Под имущ-вом понимается совокупность вещей и матер.ценностей, состоящих в собств-ти и оперативном управл-ии у юр.или физ.лица.

^ Виды имуществ.страх-ия: 1. Страх-ие имущ-ва от огня и других опасностей. Противопожарное страх-ие м/б обязательным и добровольным. Договоры страх-ия предоставляют защиту от рисков: пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, оползня, селя, необычных для данной местности морозов или обильных снегопадов, прекращения подачи электроэнергии вследствие стих.бедствий, разл.аварий. 2. Страх-ие имущ-ва от кражи. Кража – тайное присвоение чужого имущ-ва. Рисками страх-ия имущ-ва явл.: -кража со взломом; -грабеж в пределах места страх-ия; -грабеж при перевозке имущ-ва к месту страх-ия или из места страх-ия; -ствершение попытки указанных действий. 3. Страх-ие автотранспорта КАСКО. Объектом страх-ия явл.любые самоходные трансп.ср-ва, подлежащие гос.регистрации. Выделяют 2 вида: -полное КАСКО (включает все риски+угон); -частичное КАСКО (отдельные повреждения). 4. Страх-ие имущ-ва граждан «с ответств-тью за все риски». Выделяют 3 группы объектов страх-ия: 1. Строения. 2. Квартиры, принадлежащие гражданам на праве собств-ти. 3. Домашнее имущ-во.

Похожие:

1. Страховой рынок России, перспективы его развития icon«Актуальные проблемы и перспективы развития топливно-энергетического комплекса Украины»
Топливно-энергетический комплекс – основа экономики любого государства. От его состояния и перспективы развития зависит будущее страны,...
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconСущность и функции политического лидерства. Вопросы по циклу финансово-экономических дисциплин
Страхование и страховой рынок в Российской Федер:: щии формирование, современное состояние и тенденции развития
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconРазвития ипотеки в россии
Ризун Н. И. Становление и перспективы развития ипотеки в России. Под ред д э н. Бандурина В. В. – М. Буквица, 2001 г., 190 с., с...
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconВалютный рынок превратился в гигантский тотализатор. Каковы перспективы деривативов?
С. Мальцев: "Из инструментов, призванных уменьшать локальные риски, деривативы превратились в один из мощнейших факторов системного...
1. Страховой рынок России, перспективы его развития icon«Информационный рынок Республики Беларусь, современное состояние, перспективы развития»
Информационный рынок Республики Беларусь, современное состояние, перспективное развитие
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconПерспективы развития социального страхования в России
России. И первые попытки такого реформирования были проделаны сразу, как только в 1990 году был избран новый состав Верховного Совета...
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconТенденции развития фондовых рынков стран мира
А именно: -рынок акций(долевых бумаг); -рынок облигаций(долгов бумаг); -рынок произв фин инструм.(дереватив)
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconВопросы итогового государственного экзамена
Характеристика и перспективы развития высшего профессионального образования в России
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconПрограмма научно-практической конференции
Государственные и негосударственные пенсионные фонды в России: проблемы и перспективы развития
1. Страховой рынок России, перспективы его развития iconВведение 3
Анализ проблем экономического роста и перспективы его развития в росии 17
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
userdocs.ru
Главная страница