Банки и банковская система банковская система

1) Понятие о банках и банковской системе.

2) Основные задачи банков:

а) аккумулирование свободных финансовых средств;

б) инвестирование финансовых средств в перспективные экономические проекты.

3) Структура банковской системы:

а) Центральный банк; б) Коммерческие банки.

4) Основные виды банковских операций:

а) активные; б) пассивные; в) кредитно-посреднические.

5) Работа банков с клиентами:

а) прием вкладов и кредитование физических лиц;

б) размещение средств и кредитование юридических лиц.

6) Роль банковских инвестиций в развитии реального сектора

^ Банки и банковская система

Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.

Современная банковская система большинства развитых стран имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк (ЦБ), нижний уровень – коммерческие банки и кредитные организации. Центральный банк – главное звено банковской системы, регулирующее и контролирующее все кредитно-денежные отношения.

Только центральный банк, защищая и реализуя интересы всего государства, может осуществлять выпуск (эмиссию)денежных знаков в стране.

Основные функции центрального банка: осуществление денежно-кредитной политики государства, кредитование коммерческих банков, обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем, поддержание устойчивости национальной денежной единицы.

Другой уровень банковской системы – коммерческие банки. Они непосредственно обслуживают предприятия, организации и население, продавая клиентам услуги с целью получения прибыли. Основные функции коммерческих банков: мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал; кредитование предприятий, государства, населения; расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Коммерческий банк берет у заемщика за пользование деньгами бoльшую плату (ставка процента выше), чем платит вкладчику (ставка процента ниже).

Разница между этими процентами и составляет банковскую прибыль. Современные крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг. Они играют важную роль финансовых посредников в области перераспределения временно свободных денежных средств участников хозяйственной деятельности и осуществления платежей между ними.

(по материалам «Энциклопедии для школьников)

C1. Приведите авторскую характеристику двухуровневой банковской системы. В чем, по мнению авторов, заключается исключительная роль Центрального банка?

C2. Перечислите основные функции ЦБ в банковской системе, указанные авторами. Опираясь на знание курса, приведите любую иную функцию ЦБ, не указанную в тексте.

C3.Важнейшим направлением в деятельности коммерческих банков является

кредитование граждан и фирм. Опираясь на знание обществоведческого курса,

личный социальный опыт, проиллюстрируйте кредитную деятельность коммерческих

банков тремя конкретными примерами.

C4. Авторы подчеркивают, что банки «играют важную роль финансовых посредников в области перераспределения временно свободных денежных средств участников хозяйственной деятельности». Поясните мысль авторов. Опираясь на знание курса, укажите два типа банковских операций, каждый из которых проиллюстрировав конкретным примером.

^ 7. Коммерческие банки значительно сократили предложения по ипотечному кредитованию, повысив проценты по ипотеке.

Какие последствия вызовут данные изменения политики банков? Сформулируйте два возможных последствия. Укажите любую одну возможную причину удорожания ипотеки.

ОТВЕТ:

1) сформулированы последствия:

- сократятся объемы жилищного строительства;

- меньшее количество людей будет способно пользоваться ипотечным кредитом для улучшения своих жилищных условий, снизится спрос;

- возможно некоторое снижение цен на недвижимость, вследствие сокращения инвестиций.

2) указана причина, например:

подобное удорожание ипотеки может быть связано

- с общим экономическим спадом в стране,

- ростом задолженности по ипотеке,

- тем, что меньше людей способны ее оплачивать.

1. 
   Верны ли суждения о функциях Банка России?
   

А. Основной целью Банка России (Центробанка) является получение прибыли.

Б. Важнейшая задача Банка России состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля.

2. 
   Верны ли суждения о функциях коммерческого банка?
   

А. Основной целью коммерческих банков является получение прибыли.

Б. Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить специальное разрешение (лицензию) Банка России.

3. 
   Основным источником дохода коммерческого банка является:
   

1) сдача в аренду недвижимости,

2) оплата населением коммунальных услуг,

3) налоговые отчисления,

4) плата за предоставляемый кредит.

4. 
   После плановой проверки документации коммерческого банка Центральный банк страны отозвал его лицензию, остановив работу банка. Какая функция Центрального банка реализована в данном случае?
   

1) осуществление антиинфляционной политики,

2) контроль над деятельностью финансовых организаций,

3) эмиссия денежных знаков,

4) контроль над объемом денежной массы.

5. Эмиссию наличных денег в РФ монопольно осуществляет

1) Центральный банк РФ

2) Министерство финансов РФ

3) Федеральное казначейство

4) Министерство экономического развития и торговли РФ

6. Если в условиях спада в экономике происходит сокращение выпуска валового внутреннего продукта, инвестиций и занятости, то Центральному банку следует

1) повысить учётную ставку

2) снизить учётную ставку

3) продавать на открытом рынке государственные ценные бумаги

4) увеличить норму банковских резервов

7. Банк Д. специализируется на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги. К какому типу банков относится банк Д.?

8. Верны ли следующие суждения о функции Центрального банка?

А. Функцией Центрального банка является кредитование правительства.

Б. Функцией Центрального банка является поддержание устойчивости национальной денежной единицы.

1) верно только А 3) верны оба суждения

2) верно только Б 4) оба суждения неверны

1. 
   Установите соответствие характеристик банков: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
   

А)	денежная эмиссия				1)	Банк России
Б)	кредитование предприятий				2)	коммерческие банки
В)	мобилизация свободных денежных средств населения
Г)	хранение золотовалютных резервов
Д)	расчетно-кассовое обслуживание клиентов
а		б	в	г			д

В. Ниже приведен перечень терминов. Все они, за исключением одного, характеризуют понятие «центральный банк».

Эмиссия, лицензирование, учетная ставка, депозит, бюджет, денежная масса.

Найдите и укажите термин, относящийся к другому понятию