1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России

Скачать 1.27 Mb.

Название	1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России
страница	2/15
Дата публикации	29.04.2013
Размер	1.27 Mb.
Тип	Документы

userdocs.ru > Банк > Документы

Содержание

8Социально-экономическое содержание инфляции и дефляции.
Социально-экономические последствия инфляции
9Особенности использования денег в функции средства платежа.
10Роль кредита в современной рыночной экономике.
Инкассовое поручение
12Классификация пассивных операций коммерческого банка.
Современные деньги используются не для измерения стоимости, а для
Формы накоплений

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 15

^ 8Социально-экономическое содержание инфляции и дефляции.

Последствия инфляции не могут оцениваться однозначно.

1. Умеренная инфляция является инструментом стимулирования роста; фактором экономического развития, поскольку она стимулирует норму прибыли, рост спроса, что является положительными факторами для экономики.

2. Галопирующая и гиперинфляция отвлекает капиталы из сферы производства в сферу обращения; сдерживает развитие долгосрочных программ; выражается в расстройстве денежного оборота; это оказывает дестабилизирующее влияние на всю экономику; приводит к деформации потребительского спроса; искажает структуру соотношения спроса и предложения; отрицательно влияет на кредит и кредитную систему; ухудшение экономического положения людей, имеющих фиксированный доход – нарастание коррупции.

^ Социально-экономические последствия инфляции: 1) перераспределение доходов между группами населения сферами производства, хозяйствующими структурами, государством, фирмами, населением, дебиторами и кредиторами; 2) обесценение денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств государственного бюджета; 3) постоянно уплачиваемый инфляционный налог, особенно получателями фиксированных денежных доходов; 4) неравномерный рост цен, что увеличивает неравенство норм прибыли в разных отраслях и усугубляет диспропорции воспроизводства; 5) искажение структуры потребительского спроса из-за стремление превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту, вследствие этого ускоряется оборачиваемость денежных средств и увеличивается инфляционный процесс; 6) закрепление стагнации, снижении экономической активности, рост безработицы, которая приводит к падению уровня жизни; 7) сокращение 8) обесценение амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс; 9) активное развитие «теневой» экономики, «уход» от налогообложения; 10) снижение покупательной способности национальной валюты и искажение ее реального курса по отношению к другим валютам; 11) социальное расслоение общества и в итоге обострение социальных противоречий.

Позитивные и негативные стороны дефляции.

«+»: Если дефляция вызывается ростом производительности труда, при которой затраты и цены снижаются, то дефляция несомненно позитивное явление для экономики. «-»:

1) связаны с резким сокращением спроса, с перепроизводством и уменьшением предложения денег. В этих условиях борьба с дефляцией представляет собой сложную проблему, поскольку представляет собой воздействие на психологию потребителя.

2) дефляция приводит к неэффективной монетарной политике. Поскольку номинальные ставки не могут быть отрицательными, то реальные ставки резко возрастают. В результате дефляция становится проблемой для должников. Дефляция приводит к свертыванию кредита.

3) для компаний трудно приспособиться к снижающимся ценам. Поскольку зарплаты снижают редко, то дефляция сократит прибыль.

4) дефляция может стать проблемой для рынка недвижимости и для финансовых рынков. Покупка недвижимости становится менее привлекательной, чем аренда.

5) дефляция снижает доходы розничных торговцев.

^ 9Особенности использования денег в функции средства платежа.

Функция средства платежа связана: с существованием отсрочек платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения:

обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;
различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);
страховые обязательства;
обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенности выполнения деньгами функции платежа:

движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара или - движение денег оторвано от движения товара;
происходит несовпадение по времени и пространстве движения денег и движения товаров;
используются наличные или безналичные деньги;
деньги должны быть реальными (исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);
эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

^ 10Роль кредита в современной рыночной экономике.

Роль кредита – реализация функций кредита на практике. В общем виде роль кредита может быть как положительной, так и отрицательной.

Поскольку кредит выполняет эмиссионную функцию, то развитие кредита в российской экономике позволяет повысить уровень ее монетизации. Кредит, представленный в денежной форме, с одной стороны, приводит к росту депозитной базы банка (депозит – пассивная кредитная операция банка), с другой стороны, при выдаче кредита банк создает новое платежное средство, что приводит затем к увеличению наличных денег в обороте.

Кредит способствует ускорению воспроизводственного цикла. С помощью кредита соединяются различные фазы воспроизводственного процесса. Посредством кредита происходит перелив не только денег, но и капиталов.

Кредит оказывает стимулирующее воздействие на экономику. Поскольку кредит рассматривают не только как источник восстановления финансового равновесия, удовлетворения личных потребностей, но и как инвестиции для целей увеличения производства, т.е. для целей экономического роста.

Необходимость и возможность кредита в условиях макроэкономики позволяет разрешить противоречия между временно свободными ресурсами у кредитора (в случае отсутствия кредита эти средства будут использоваться неэффективно) и потребностью во временных ресурсах у заемщика (заемщик не сможет начать производство и т.д.).
Необходимость и возможность кредита связана с необходимостью создания средств обращения и с развитием платежей, поскольку эмиссия денег базируется на кредитной основе.
Необходимость и возможность кредита на микроуровне позволяет гибко регулировать колебания в движении основного и оборотного капитала и обеспечивают нормальный ход воспроизводственного цикла.

11. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.

Плат.поруч. при последующей оплате услуг:

1- заключение договора2- поставка товара, оказание услуг3 –покупатель выписывает платежное поручение 4 - передача платежного поручения в банк

5- банк снимает средства со счета покупателя6 – отправка денежных средств в банк поставщика7- зачисление средств на счет поставщика8 – сообщение о зачислении денег (выписка со счета)

ПП при предварительной оплате услуг:

1- заключение договора2- покупатель выписывает платежное поручение 3 - передача платежного поручения в банк

4- банк снимает средства со счета покупателя5 – отправка денежных средств в банк поставщика6- зачисление средств на счет поставщика7 – сообщение о зачислении денег (выписка со счета)8 – поставка товара, оказание услуг

Покрытый (депонированный) аккредитив

1- заключение договора2- покупатель выставляет аккредитив (в основе платежное поручение)3- со счета снимается сумма аккредитива4- средства перечисляются в банк поставщика5- средства зачисляются на специальный счет – аккредитив (создание депонента) 6- сообщение о создании в банке счета аккредитив

7- поставка товара8 – предоставление документов9 – проверка документов в банке поставщика10 - направление документов банку покупателя11 – банк покупателя получает акцепт (согласие) у покупателя (если предусмотрен)12 – банк получателя дает распоряжение на зачисление средств со счета аккредитив на счет поставщика13 – сообщение о зачислении средств
Непокрытый (гарантированный) аккредитив

1- заключение договора2- заявление на открытие аккредитива под гарантию банка3 – открытие аккредитива по внебалансовому счету «гарантии и поручительства банка»4 – сообщение об открытии аккредитива под гарантию и поручительство банка5- зачисление средств на счет аккредитив6 – сообщение поставщику об открытии непокрытого аккредитива7 - поставка товара8 – в банк поставщика отправляются расчетные документы9 – списание средств с аккредитивного счета на счет поставщика10 – дебетовое авизо отправляется в банк покупателя (идет списание средств)11 – списание средств в банке покупателя (если денег на счете нет, банк предоставляет свои средства)12- сообщение об использовании аккредитива

Также существуют расчеты по инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Платежное требование - является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

^ Инкассовое поручение - является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

^ 12Классификация пассивных операций коммерческого банка.

Пассивные операции банка – это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка). В результате таких операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно-пассивных счетах.

Формирование пассивов – базовая задача любого коммерческого банка. Пассивные операции играют важную роль. Именно с их помощью банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.

Различают четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);

формирование уставного капитала;
увеличение уставного капитала

получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;

добавочный капитал банка включает эмиссионный доход, прирост стоимости имущества при переоценке и стоимость имущества, безвозмездно полученного банком в собственность от юридических и физических лиц;
резервный фонд создается за счет прибыли банка за отчетный год,
создание и использование фондов специального назначения и накопления,
формирование резервов на возможные потери: страховые резервы КБ создаются для покрытия рисков и включают резервы на возможные потери по ссудам, под возможное обесценение ценных бумаг и по прочим активным операциям;
Амортизационный фонд
Нераспределенная прибыль

депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);

депозиты до востребования включают средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, средства на корреспондентских счетах других банков (ЛОРО), а также вклады физических и юридических лиц до востребования.
Срочные депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.

внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).

Получение займов на межбанковском рынке;
Соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО), учет векселей и получение ссуд у центрального банка;
Выпуск облигаций коммерческим банком.

Современное представление о сущности и функциях денег

Современные подходы к определению сущности денег:

сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);
сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;
сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Функции денег:

Мера (стоимости) ценности, два подхода:

деньги имеют внутреннюю стоимость, поэтому могут представлять стоимость других товаров (период обращения золотых и серебряных денег);
внутренней стоимости у денег нет, они выражают соотношение стоимостей разных товаров (^ Современные деньги используются не для измерения стоимости, а для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов).

Условия выполнения этой функции:

Процесс ценообразования должен носить рыночный характер;
Сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.

Функция средства обращения (товар – деньги – товар*):

Появляется посредник Д (деньги), задача которого не только служить мерой ценности, но и сохранять ценность участвующих в обмене товаров;
Функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные.

Условия выполнения этой функции:

Должны пользоваться всеобщим признанием в качестве денег
Должны быть санкционированными государством
При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т.е. желание продавца отдать свой товар за “деньги”.

Роль денег как средства обращения состоит в том, что они опосредуют движение товаров, сокращают издержки обращения и преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру.

Функция средства накопления.

Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки - как следствие абсолютной ликвидности денег.

Два главных качества денег в этой функции: сохранность и сохранение покупательной способности (даже ее рост со временем). ^ Формы накоплений: кредитная и тезаврация.

Роль денег в функции накопления:

Выполняя функцию накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе, предприятий, средств государственных бюджетов, личного сектора.
Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, на его размещение по группам субъектов экономики.
Деформации в выполнении деньгами данной функции связаны с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Функция средства платежа.

связана с существованием отсрочек платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения:
обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;
различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);
страховые обязательства;
обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенности выполнения деньгами функции платежа:

движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара или - движение денег оторвано от движения товара;
происходит несовпадение по времени и пространстве движения денег и движения товаров;
используются наличные или безналичные деньги;
деньги должны быть реальными
эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

Функция мировых денег.

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.
(После перечисления всех функций, стоит сказать об их взаимосвязи, импровизируйте.)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 15

	1 Банковская система России, ее элементы и с одержание Банковская система России, ее элементы и с одержание. Банковская системам России состоит из двух уровней. Первый уровень – Центральный...		Банки и банковская система банковская система Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих...
	Современное состояние банковской системы РФ банки и банковская система РФ Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи...		Реферат по предмету: Финансы и кредит На тему: Банковская система... На тему: Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка
	Банк и банковская система Если соперник по истине хорош, он загонит жертву в ситуации которой сможет управлять. Так банковская система загоняет людей в долговую...		Аку это управляемый процесс предотвращения или преодоления кризиса,... Аку это управление, определенным образом предвидящее опасность кризиса, предусматривающее анализ его симптома, меры по снижению отрицательных...
	Конспект ы лекци й по курсу: Банковское дело Раздел Теория банковского дела тема 1 Тема сущность банковской деятельности. Современная банковская система России		Темы курсовой работы по дисциплине "Бюджетная система рф" Особенности бюджетной политики и бюджетного регулирования РФ в современных условиях
	Вопросы зачету по дисциплине «Торгово-экономические отношения России... Структура внешней торговли России со странами снг, общая характеристика, особенности		Отчетность, источники информации и список литературы должны обязательно... Цель задания: Приобрести умение разрабатывать и обосновывать свои собственные предложения по страхованию и улучшению деятельности...

1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России

Похожие: