1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России


Название1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России
страница3/15
Дата публикации29.04.2013
Размер1.27 Mb.
ТипДокументы
userdocs.ru > Банк > Документы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15

14Кредитная система и ее структура.

^ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА — совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также система кредитных учреждений.

Кредитная система состоит из:

  • Регулирующих элементов;

  • Государственное регулирование кредитной деятельности;

  • Нормативные положения Центрального банка;

  • Банковское законодательство;

  • Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками;

  • Банковский рынок.

  • Управленческих элементов;

  • Организационных элементов;

    • Условия кредитования;

    • Методы кредита;

    • Границы кредита;

    • Кредитная политика;

    • Механизм кредитования;

    • Кредитная инфраструктура.

  • Базовых элементов.

    • Сущность кредита;

    • Структура кредита;

    • Функции кредита;

    • Принципы кредита;

    • Формы и виды кредита.

Типы кредитных систем :

  1. по типу хозяйствования:

  • - КС административно-командной экономики – КС государственных банков

  • - КС рыночной экономики – современная кредитная система России

  • - КС переходной экономики – сочетание элементов централизованной и рыночной экономики

  1. по степени развития:

  • - развитые КС – те КС, где не только существуют все указанные элементы, но и налажено их взаимодействие

  • - развивающиеся КС – КС РФ – отдельные элементы системы не достаточно развиты; финансово-кредитные институты представлены слабо.

  1. по географическому признаку:

  • - международные КС

  • - национальные КС

15 Классификация видов кредита.

Виды кредита (не путать с формами) - конкретное приложение кредита на практике, характеристика особых организационно-экономических признаков.

Виды (только классификация, сами структурные элементы везде разные):

  • по экономическому характеру объектов кредитования

  • по срокам, на которые предоставляется кредит

  • по срокам использования

  • с точки зрения наличия и характера обеспечения

  • по методам предоставления

  • по способам погашения

  • по характеру и способу уплаты процента  

  • по порядку погашения

  • по источникам погашения:

  • по связи с принципом обеспеченности:

  • по плотности кредитования:

  • по степени риска

  • по направлению средств в ту или иную отрасль

  • в зависимости от вида открываемых счетов для кредитования

  • по условиям погашения ссуды

  • по порядку выдачи

  • в зависимости от оформляемых документов

  • по характеру обеспечения кредита

  • по уровню доходности

  • Форма – более широкое понятие, чем вид. Форма кредита – внешнее проявление кредитных отношений.

Классификация форм:

  • А) по форме ссужаемой стоимости:

  • 1) товарная (исторически первая) Основа кредита – разделение труда; излишки труда у товаропроизводителей. В настоящее время товарная форма – коммерческий кредит 2) денежная - преобладающая 3) смешанная – товары поставили, а возвратили деньгами

Б) по форме субъектов кредита:

1) по кредитору

  • коммерческий

  • хозяйственный частный государственный. банковский. межбанковский

  • международный - 2) по заемщику: потребительский кредит кредит юридическому лицу государственный кредит межбанковский



  1. Понятие и элементы банковской системы.

Банковская система – это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская система включает в себя следующие элементы:

Фундаментальный блок: банк, как денежно-кредитный институт; правила банковской деятельности

^ Организационный блок: виды банков и небанковских кредитных организаций; основы банковской деятельности, организационная основа банковской деятельности; банковская инфраструктура

^ Регулирующий блок: госрегулирование банковской деятельности; банковское законодательство; нормативный положения ЦБ РФ; инструкции, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности



  1. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.

Причины перехода от товарного к товарно-денежному обмену:

  1. Развитие товарного производства

  2. Имущественное расслоение товаропроизводителей

  3. Необходимость обмена

  4. Соблюдение требования эквивалентности обмена

Развитие форм стоимости

1) Простая или случайная форма стоимости тов.А (относительная форма)- = тов.В (эквивалентная форма)

2) Полная или развернутая форма стоимости. Тов.А= Тов В, C, D

3) Всеобщая форма стоимости. Тов А, B, C= Тов D

4) Денежная форма стоимости. Товары А,В,С,Д = 1 грамм золота

^ Происхождение денег.

1. Эволюционная (онтогенез) концепция денег.

Происхождение денег связывают с объективными причинами:

1) с внутренним противоречием товара: как потребительные стоимости все товары качественно и количественно не соизмеримы, а как стоимости товары однородны и качественно и количественно соизмеримы;

2) с развитием форм стоимости.

^ 2. Рационалистическая (филогенез) концепция денег.

Происхождение денег связывают с субъективными причинами:

  1. с появлением бартерной экономики

  2. с субъективной волей отдельных людей и властей.




  1. Особенности кредитных денег.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг (обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Кредитные деньги отличаются от обеспеченных денег тем, что плательщик (должник) не обязательно должен всё время иметь имущество, достаточное для уплаты долга. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию.

Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

^ Примеры кредитных денег: вексель, чек, облигация, единицы стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная;

Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты обращения не обладают коренными свойствами денег: -всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью), -всеобщей ликвидностью; -всеобщей покупательной способностью, -не являются законным средством платежа; -являются срочными обязательствами; -выполняют только одну или две функции денег; -не обязательны к приему по первому требованию. Поэтому ИДР не заслуживают титула денег

В составе кредитных денег первыми были векселя, которые К. Маркс назвал "торговыми" деньгами, а именно переводные векселя, которые вначале не использовались как средство платежа, ибо запрещался их индоссамент

^ Коммерческие векселя имели ряд ограничений применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. (но -легкости веса, дешевизна и простота изготовления векселя – не нужен дорогостоящий металл, монетный двор, достаточно написать на бумаге и расписаться, т.е., частно-правовая природа векселя -абстрактное обязательство купца или промышленника уплатить определенному лицу в указанный срок, указанное количество определенных драгметаллов.

Долговые обязательства породили новую форму денег – кредитную



  1. ^ Новые явления в функциях денег на современном этапе.

Деньги как регулятор производства. Деньги регулируют производство комплексно. Они определяют и что производить, и как производить. В этом принципиальное отличие регулирующей функции денег от регулирования с помощью планирования – государственного, внутрифирменного и т. д. Но эта же комплексность создает и трудности, так как производителю не всегда просто расшифровать те сигналы, которые подает ему рынок с помощью денег.

О важности этой функции и ее тонкости говорит расстройство производственного механизма в России, которое прямо связано с нарушениями в денежном обеспечении производства.

^ Деньги как регулятор потребления. Эта функция наиболее широко известна. Каждый потребляет в соответствии с предоставляемыми ему обществом возможностями. Сфера личного потребления из общественных источников в жизни современного человека занимает 95 процентов. Не более 5 процентов приходится на потребление из частных, индивидуальных источников – с садового участка, производство самоделок и т. д.Представление возможностей участия в общественном потреблении осуществляется в денежной форме. Деньги являются главным регулятором потребления. Есть у вас деньги – можете потреблять, нет денег – не можете. Деньги как измеритель общественной полезности человека. Награды, премии, авторские вознаграждения – все это проявления этой функции денег. И эта функция необычайно важна. Ведь еловек – общественное существо, и он нуждается в оценке и поощрении. Большая зарплата, большой доход зачастую не означают и большую меру потребления. Для многих это прежде всего оценка их труда, их самих как личности. Деньги и есть такой универсальный измеритель ценности человека. Бесспорно, этот измеритель не всегда совершенен, он дает массу ошибок, и тем не менее ничего более универсального и эффективного не создано.

^ Деньги как стимулятор научно-технического прогресса. Эта функция находит свое отражение в том, что цены на продукты высоких технологий, высокого научного и изобретательского уровня зачастую резко отрываются от цен производства. Другими словами, современный мир характеризуется тем, что в нем все бОльшую ценность приобретает не средний труд, а труд высокого творческого потенциала.



  1. ^ Современные представления о сущности и функциях банка.

«Исходя из сущности банка его можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной форме»

«Банк - это предприятие по трансформации привлеченных средств в работающие активы» Дж. Синки (мл.)

Если считать, что банки – это хранилище денег, то это не только не раскрывает сущности банка, а и скрывает его подлинное назначение в экономике народного хозяйства. Более массовым представлением о современном банке может быть определение его как учреждения, организации. Но такое определение относится не к сущности банка, а к совокупности людей.

Банк характеризуется и как орган экономического управления.

Такое представление имеет под собой солидную основу, когда банки из частных, кооперативных стали превращаться в государственные. Этим самым банк как бы сросся с государством и стал частью органа государственного управления, контролером деятельности хозяйства. В этот период функции надзора, выявления недостатков и бесхозяйственности на предприятиях приобретали все большее значение. И в период преобладания централизованного управления банк напоминал элемент надстройки. В этот период кредитование осуществлялось на базе нормативного и директивного распределения ресурсов сверху, и безналичные расчеты между предприятиями осуществлялись в директивном порядке. Но с переходом к рынку положение банка в экономике изменилось, изменилось и понимание банка как части (надстройки) государственного аппарата.

Банк понимают и как посредник. Посредниками выступают различные организации и лица.

Например, торговля, юридические органы, почтовые услуги и др. Но банк как посредник имеет свою природу, которая связана не с посреднической деятельностью, а с особым родом его деятельности. Банк в своей деятельности является и кредитором, и заемщиком, так как он ежедневно отдает свои ресурсы и получает чужие. Банк как кредитор, как посредник и как заемщик – это отдельные фрагменты деятельности банка, частица его сущности, не исчерпывающая специфики положения банка в жизни общества. Банк – это особое явление в экономике общества.

Так как банк все более становился кредитным центром, это позволило определить его как кредитное предприятие. Но банк и кредит смешивать нельзя, так как это не парные понятия. Парными понятиями являются кредитор и заемщик, то есть две стороны процесса кредитования, в котором кредит выражает особое специфическое отношение между ними. Банк в отличие от кредита – одна из сторон отношений, которая одновременно выступает и в качестве заемщика, и в качестве кредитора. Хотя определенные исторические корни есть – банк возник только после того, как появились деньги и стал вырабатываться механизм кредитования. Поэтому банк – это следствие развития кредита, фундамента банка. Подобные определения показывают, чем занимается банк, но не раскрывают его суть.

  • Современная теория выделяет три функции:

  • функция аккумуляции средств

  • функция трансформации ресурсов

  • функция регулирования денежного оборота



  1. Понятие банковского продукта.

Банковский продукт – результат банковской деятельности, продукт коллективного труда банка в целом, а не отдельного работника

Банковский продукт – имеет нематериальный характер:

  • безналичная форма – записи по счетам

  • вещественная форма- банкноты центрального банка, различного рода денежно-расчетные документы

БП – создается на определенных направлениях деятельности:

  • Традиционное – кредиты, депозиты, инвестиции

  • Дополнительное – инкассация, конвертация валюты, управление рисками

  • Нетрадиционные направления – факторинг, форфейтинг, лизинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей



  1. ^ Классификация операций коммерческих банков.

Операция – это конкретный вид действий по созданию продукта.

Операции осуществляются посредством финансовых, бухгалтерских и технических приемов и способов, образующих определенную технологию банковских услуг


^ Критерии классификации


Виды банковских операций

По природе

Банковские и небанковские

По содержанию

Экономические, юридические, технические, по обеспечению внутренней безопасности

По правовой организации

Базовые и вспомогательные, лицензируемые и не лицензируемые, разрешаемые и запрещенные

По отношению к клиентам

Прямые и косвенные

По планированию деятельности

Стратегические и тактические

По этапам осуществления

Первоочередные и последующие

По степени важности (приоритетности)

Основные (главные) и вспомогательные

По характеру выполняемой работы

Аналитические, маркетинговые, управленческие, контрольные, по формированию банковской инфраструктуры, счетные, бухгалтерские и т.д.

По периодичности совершения

Единовременные (разовые), многоразовые

По доходности

Доходные, убыточные

По себестоимости

Высокозатратные и низкозатратные

По связи с риском

Малорисковые и высокорисковые

По числу участников

Индивидуальные, коллективные

По отношению к национальному рынку

Внутренние и международные

По используемой валюте

В национальной, иностранной, мультивалютные

По регламенту совершения

По инструкциям Банка России

По регламенту, установленному в коммерческом банке

По приемам и способам

Финансовые, бухгалтерские, статистические

По отношению к балансу банка

Активные, пассивные, забалансовые


1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15

Похожие:

1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России icon1 Банковская система России, ее элементы и с одержание
Банковская система России, ее элементы и с одержание. Банковская системам России состоит из двух уровней. Первый уровень – Центральный...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconБанки и банковская система банковская система
Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconСовременное состояние банковской системы РФ банки и банковская система РФ
Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconРеферат по предмету: Финансы и кредит На тему: Банковская система...
На тему: Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconБанк и банковская система
Если соперник по истине хорош, он загонит жертву в ситуации которой сможет управлять. Так банковская система загоняет людей в долговую...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconАку это управляемый процесс предотвращения или преодоления кризиса,...
Аку это управление, определенным образом предвидящее опасность кризиса, предусматривающее анализ его симптома, меры по снижению отрицательных...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconКонспект ы лекци й по курсу: Банковское дело Раздел Теория банковского дела тема 1
Тема сущность банковской деятельности. Современная банковская система России
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconТемы курсовой работы по дисциплине "Бюджетная система рф"
Особенности бюджетной политики и бюджетного регулирования РФ в современных условиях
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconВопросы зачету по дисциплине «Торгово-экономические отношения России...
Структура внешней торговли России со странами снг, общая характеристика, особенности
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconОтчетность, источники информации и список литературы должны обязательно...
Цель задания: Приобрести умение разрабатывать и обосновывать свои собственные предложения по страхованию и улучшению деятельности...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2020
контакты
userdocs.ru
Главная страница