1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России


Название1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России
страница4/15
Дата публикации29.04.2013
Размер1.27 Mb.
ТипДокументы
userdocs.ru > Банк > Документы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15

^ Центральный банк - эмиссионный центр.


«банконоты и монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета ЦБ обязательны к приему оп нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода по всей территории РФ»

Фидуциарный характер эмиссии – без обеспечения металлическими ценностями.

Подразделения ЦБ, отвечающие за эмиссию

- управление д-к регулирования

-департамент наличного ден-обр

-центральное хранилище бр

-управление эмиссионно-кассовых операций на территориальных подразделениях бр

-отдел кассовых операций

Этапы выпуска денег в нал обращение:

-составление прогноза потребностей в наличной денежной массе

-изготовление денежных знаков и защита их от подделок

-организация резервных фондов денежной наличности

- транспортировка денежной наличности в регионы

- собственно выпуск денег в обращение

^ 24. Роль РКЦ ЦБ РФ в эмиссии наличных денег. Эмиссию наличных денег производят Центральный банк РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах и осуществляют обслуживание коммерческих банков, расположенных в этих регионах. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В этих фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение при увеличении потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не совершают движения, они являются резервными и потому не считаются деньгами, находящимися в обращении.

В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Поэтому деньги в оборотной кассе находятся в постоянном движении и считаются деньгами, находящимися в обращении. При превышении поступлений над выдачей разность изымается из обращения и переводится из оборотной кассы в ее резервный фонд.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступают в операционные кассы коммерческих банков, откуда выдаются клиентам этих банков, т. е. поступают в кассы предприятий или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до «востребования».

Функции РКЦ Банка России в наличной эмиссии

  • кассовое обслуживание кредитных организаций

  • хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

  • организация в регионе денежного оборота;

  • участие в составлении баланса денежных доходов и расходов населения;

  • разработка и представление в территориальное учреждение прогноза кассовых оборотов;

  • установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций, других юридических лиц;

  • контроль за достоверностью отчетности о кассовых оборотах

Этапы выпуска наличных денег в обращение:

  • составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного совершения расчетов;

  • изготовление денежных знаков и их защита от подделок;

  • организация резервных фондов денежной наличности;

  • транспортировка денежной наличности в регионы;

  • собственно выпуск денег в обращение.



^ 25.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это совокупный объем денежных средств, который на данный момент находится в обращении и принадлежит разным экономическим субъектам. ДЕНЕЖНЫЙ АГРЕГАТ – это часть денежной массы, представленная определенной совокупностью денежных активов, сгруппированных по убыванию степени ликвидности, причём каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий.

^ Депозиты, включаемые в широкую денежную массу, учитывают все безналичные средства организаций резидентов РФ, размещенные в Банке России в соответствии с действующим законодательством.

Факторы изменения денежной массы: объем валового внутреннего продукта и темпы экономического роста; уровень развития и структура кредитной и банковской систем, финансовых рынков; соотношение наличного и безналичного денежных оборотов; денежно-кредитная, валютная и финансовая политика государства, скорость оборота денег;

M0

Агрегат

Состав денежного агрегата

Наличные деньги в обращении, кроме денег в кассах кредит-

ных учреждений

M1

М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах

предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов,

организаций, вклады до востребования в

коммерческих банках

М2

M1+срочные вклады в кб. Это денежная масса

М3

М2 + депозитные и сберегательные сертификаты и облигации

государственных займов

Денежная масса (М2) — это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях. В составе денежной массы выделено два компонента.

Наличные деньги в обращении (денежный агрегатМ0) — наиболее ликвидная часть денежной массы, Безналичные средства включают остатки средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним. Безналичные средства, учитываемые на аналогичных счетах в кредитных организациях с отозванными лицензиями, не входят в состав денежного агрегата M2.В показатель “Безналичные средства” не включаются депозиты в иностранной валюте.
^ 26.Расчеты платежными поручениями и сфера их применения.

Расчеты платежными поручениями — самая распространенная форма безналичных расчетов в РФ. Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями могут производиться:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

г) перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.

^ 28. Понятие безналичных денег и их виды.

Безналичные деньги – остатки средств финансовых и нефинансовых организаций (кроме кредитных) и физически лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе и для использования банковских карт)

Безналичные средства – средства на срочных счетах, открытых в действующих кредитных организациях в валюте РФ и начисленные проценты по ним.

^ Депозитные деньги. В Западной экономической литературедепозитные деньги (ДД) – деньги клиентов, записанные банками на их текущие (чековые) счета или деньги, депонированные в банке.

Сюда относят:

  1. Текущие (чековые) счета;Жирросчета с правом выписки чека;Текущие счета с правом овердрафта;Контокоррентные счета;Счета, используемые при расчетах пластиковыми картами.

В отечественной нормативной литературеДДэто депозиты до востребования – остатки средств резидентов РФ (орг., ФЛ, ЮЛ, и населения) на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования( в том числе счетах для использования пластиковых карт) открытых в действующих КО ( ББС №3 (178) 2008г. С. 147.

Особенности ДД:

1.Существуют в форме записи по счету;2.Создаются только на кредитной основе;

3.Являются товаром;4.Представляют единство потребительной стоимости и стоимости;5.Выполняют все функции денег( функцию обращения -дискуссия);

6.Являются денежными обязательствами банкиров;7. Являются частными деньгами;8. Не являются законным платежным средством;9. Менее ликвидны, чем наличные деньги;10. Обращаются через чеки, платежные карты, в странах с развитым рынком – ДС и СС;11.Дематериализованная форма денег,

Виды депозитных денег (1)

1. Депозитные деньги клиентов. (ДДК) Деньги клиентов на текущих (расчетных, бюджетных, внебюджетных, чековых, сберегательных[1]) счетах до востребования.

^ Основными характеристиками данного вида депозитных денег является то, что они:

- депонируются корпоративными клиентами, физическими лицами и населением на своих текущих (чековых), счетах в коммерческих банках;- вносятся и изымаются без указания срока;- могут быть востребованы в любой момент;- могут изыматься полностью или частично по желанию вкладчика;- имеют абсолютную и очень высокую ликвидность;- оборачиваются с помощью наличных и безналичных денег;

- средний срок пребывания денег на текущих счетах – 6 дней;- используются клиентами в основном, для удовлетворения текущего спроса;- можно использовать их и как «деньги для сделок», т.к., они могут накапливаться на текущих депозитных вкладах; - на безналичной основе посредством перечислений денежных средств с одних депозитных счетов на другие, без участия наличных денег, совершать расчеты за то- вары и услуги;

^ 2. Депозитные деньги банков (ДДБ). Денежные средства, депонируемые коммерческими банками на корреспондентских счетах, открываемых друг у друга. Данные депозиты – это те же текущие счета до востребования, только для банков и формируются они банками для взаимных кредитных, финансовых, кассовых и иных операций.

^ Основными характеристиками данного вида депозитных денег является:

- оборачиваются как жирроденьги;- формируются на кредитной основе, как и все кредитные деньги;- формируются на отдельных депозитных счетах

- выступают не как «деньги как деньги», а как «деньги как капитал» - являются

капиталом;- торгуются на межбанковском кредитном рынке - являются товаром;

- используются банками в межбанковском обороте для платежей – выполняют

функции обращения и платежа;- имеют явно выраженный краткосрочный характер, например, кредиты overnaigh;- используются банками для поддержания текущей ликвидности конкретного коммерческого банка;- имеют повышенную скорость обращения;- составляют основу депозитно-чековой эмиссии;- являются частными деньгами.

^ 3. Депозитные деньги центрального банка (ДДЦБ). Это безналичные денежные средства коммерческих банков на счетах в центральном банке.

Особенностью данных депозитных денег являются:

- используются центральными банками для поддержания текущей ликвидности национальной банковской системы;- являются «деньгами повышенной мощности», резервными деньгами;- являются товаром, центральный банк выплачивает по таким депозитам процентный доход;- являются кредитными деньгами, создаются на кредитной основе;- имеют характер общественной гарантии, (не частной);

- обеспечиваются активами центрального банка;- через активные операции центрального банка эмитируются как кредитные инструменты;- имеют повышенную скорость обращения;- являются основой для банковской мультипликации;

^ Электронные деньги - денежное обязательство, не связанное с открытием банковского счета, информация о котором хранится в электронной форме

Карточный счет - счета открываемые банком для учета операций, совершаемых клиентом с использованием банковских карт.

Расчетный счет – открывается организациям, индивидуальным предпринимателям, По расчетным счетам проводится:

  • зачисление выручки от предпринимательской деятельности;расчеты и платежи с поставщиками и подрядчиками;расчеты с работниками по заработной плате и другим выплатам;зачисление (погашение) сумм полученных от банков кредитов и погашение процентов по ним;платежи по решениям органов, имеющих право бесспорного списания со счетов юридических лиц;

Текущий счет – открывается организациям, для получения финансирования. Обычно используются некоммерческими организациями, а также субъектами хозяйственной деятельности, не являющимися юридическими лицами.

Могут быть открыты:

  • общественным организациям;

  • учреждениям;

  • филиалам, представительствам ( обособленным подразделениям).

^ 27. Формы проявления независимости центрального банка. И 29 смотри

1. экономическая независимость

2 кадровая независимость

3 правовая независимость

Уствный капитал бр- собственность РФ. Государство не отвечает по обязательствам бр, бр-по обязательствам государства. Бр осуществляет свои расходы из своих доходов. При этом бр разрабатывает и реализует дкп совместно с правительством РФ. Глава бр назначается госдумой с подачи президента (сейчас у нас сергей игнатьев).

Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

Теперь из учебника:

Под эк независимостью подразумевается возможность ЦБ использовать сови инструменты без существенных ограничений. . политическая в том что ЦБ сам выбирает дкп. Еще нет закрепления опф ЦБ в законе.

28.понятие безналичных денег и их виды

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ - экономическая категория, означающая кредитовые остатки различных счетов клиентуры в банках: расчетных, текущих, текущих валютных, корреспондентских, счетов для финансирования капитальных вложений и др.

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ — деньги, денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой.

(???)Виды: кредитовый перевод, прямой дебет, банковская карта, чек

^ 29. Понятие и формы независимости центрального банка.

(В презентации деление такое) Понятие форм независимости ЦБ

  1. Экономическая независимость Кадровая независимость

  2. Правовая независимость

  3. Компетенция руководящих органов

-расширение полномочий Национального Банковского Совета

Из интернета(в учебнике не понятно):

Независимость Банка России проявляется прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Центральный банк России, являясь государственным с точки зрения собственности на капитал, обладает юридической самостоятельностью в вопросах тактики и стратегии проведения денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности обращения денег и сбалансированности платежного баланса.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15

Похожие:

1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России icon1 Банковская система России, ее элементы и с одержание
Банковская система России, ее элементы и с одержание. Банковская системам России состоит из двух уровней. Первый уровень – Центральный...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconБанки и банковская система банковская система
Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconСовременное состояние банковской системы РФ банки и банковская система РФ
Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconРеферат по предмету: Финансы и кредит На тему: Банковская система...
На тему: Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconБанк и банковская система
Если соперник по истине хорош, он загонит жертву в ситуации которой сможет управлять. Так банковская система загоняет людей в долговую...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconАку это управляемый процесс предотвращения или преодоления кризиса,...
Аку это управление, определенным образом предвидящее опасность кризиса, предусматривающее анализ его симптома, меры по снижению отрицательных...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconКонспект ы лекци й по курсу: Банковское дело Раздел Теория банковского дела тема 1
Тема сущность банковской деятельности. Современная банковская система России
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconТемы курсовой работы по дисциплине "Бюджетная система рф"
Особенности бюджетной политики и бюджетного регулирования РФ в современных условиях
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconВопросы зачету по дисциплине «Торгово-экономические отношения России...
Структура внешней торговли России со странами снг, общая характеристика, особенности
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconОтчетность, источники информации и список литературы должны обязательно...
Цель задания: Приобрести умение разрабатывать и обосновывать свои собственные предложения по страхованию и улучшению деятельности...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2020
контакты
userdocs.ru
Главная страница