1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России


Название1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России
страница5/15
Дата публикации29.04.2013
Размер1.27 Mb.
ТипДокументы
userdocs.ru > Банк > Документы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15

^ Формы независимости ЦБ

Независимость центрального банка от правительства подразумевает две ее формы: политическую и экономическую.

•Политическая независимость -это автономия (самостоятельность) центрального банка при установлении целевых ориентиров денежной массы;

•Экономическая независимость -самостоятельность центрального банка в выборе инструментов денежно-кредитной политики.

Условиями политической независимости центрального банка являются определение порядка назначения членов его руководящего органа или управляющего (президента), одобрение принятого банком решения со стороны правительства и(или) парламента.

Экономическая независимость выражается в том, что центральный банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для финансирования государственных расходов и оказывать ему предпочтение в предоставлении кредитов. Независимость центрального банка в целом определяется следующими факторами: •Независимость от правительственных органов. Это условие является обязательным. Если центральный банк обязан выполнять указания правительственных органов, то он не сможет поддерживать стабильность цен, поскольку будет испытывать давление со стороны правительства;

•Личная независимость членов органов управления центрального банка. Независимость органов управления центрального банка будет обеспечиваться в том случае, если они назначаются на достаточно длительный срок. В случае их повторного назначения возникает опасность уменьшения степени их личной независимости;

•Юридический статус банка, который определяется, в частности, возможностями внесения изменений в устав (закон) центрального банка. Чем сложнее внести изменения в устав, тем надежнее обеспечивается независимость центрального банка. Важным фактором, определяющим возможности центрального банка поддерживать стабильность цен, являются сложившиеся взаимоотношения с государственными органами власти.

^ 30. Понятие банковского мультипликатора.

Банковский (депозитный) мультипликатор - положительный коэффициент изменения денежных средств на банковских депозитах благодаря многократному использованию одних и те же денег на банковском и кредитном рынках. Механизм банковского мультипликатора включается не только от фактора предоставления централизованного кредита. Он также запускается, если ЦБ покупает у коммерческих банков валюту или ценные бумаги, или если уменьшается норма отчислений в централизованный резерв. Это приводит к увеличению свободного резерва системы коммерческих банков, в результате возрастают размеры кредитования и включается банковский мультипликатор.

^ Депозитный мультипликатор = Безналичные деньги/Счета кредитных организаций в Центральном банке РФ

Коэффициент банковской мультипликации = 1/норма обязательного резервирования




  • При наличии двухуровневой банковской системы механизм безналичной денежной эмиссии действует на основе банковского мультипликатора.

  • Банковский мультипликатор – это процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации денег с разных позиций. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, а мультипликацию денег осуществляет система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то есть мультипликация осуществляется лишь в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации – деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Механизм банковского мультипликатора может действовать в двухуровневых (и более) банковских системах. Первый уровень – Центральный банк – управляет этим механизмом, а второй уровень – коммерческие банки – заставляет его действовать. Для этого необходим свободный резерв.

Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных банков, поэтому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая его величина не изменяется.


  • 31 Основные функции центрального банка.

  • проводит единую денежно-кредитную политику;

  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

  • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

  • устанавливает правила проведения банковских операций;

  • осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы

  • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

  • принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

  • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

  • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

  • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

  • определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

  • устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

  • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

  • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

  • устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности

  • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.




  • ^ 32 Кредит как экономическая категория. Принципы, структура и законы кредита.

Кредит как экономическая категория

1) это экономическая категория, выражающая определенные экономические отношения между экономическими субъектами

2) отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости

3) экономические отношения между субъектами кредита по поводу объекта кредита на особых принципах кредита

4) кредит это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости на условиях платности, срочности и обеспеченности;

Принципы кредита:

1) Общеэкономические принципы кредита

1) Принцип комплексности (необходимо учитывать- конъюнктуру и конкуренцию на рынке)2) Принцип экономичности - достижение наибольшей эффективности кредитных отношений3) Принцип дифференцированности Принцип целенаправленности

^ Специфические принципы кредита

1) Возвратность - первый и основополагающий принцип кредита означает, что кредитор может ссужать средства только на таких условиях и на такие цели, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее обратный приток к кредитору. 2) Срочность кредита представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. 3) Платность кредита означает, что за предоставление стоимости во временное пользование кредитор взимает с заемщика определенную плату, которая обеспечивает возмещение его затрат по привлеченным ресурсам, на содержание самого кредитора и формирование его прибыли.4.Принцип обеспеченности кредита означает, что на случай непредвиденных обстоятельств, ухудшения финансового состояния заемщика кредитор должен располагать вторичными источниками погашения кредита

Структура кредита:

  • Субъекты кредита: Кредитор, ЗаемщикОбъект кредита: Ссуженная стоимость

  • Законы кредита

Законы кредита:

1) Выражают его взаимосвязь с другими экономическими процессами

2) Выделяют следующие признаки законов кредита: необходимость, существенность, объективность, всеобщность, конкретность

  1. Законы кредита – это законы его движения

Законы кредита как особой экономической категории - это законы движения ссуженной стоимости.

1) Закон возвратности кредита

2) Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами

3) Закон сохранения ссуженной стоимости

  1. Временной характер отношений между субъектами кредита




  • ^ 33Аккредитивная форма расчетов и сфера ее применения.

Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитентом по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлению последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия исполняющему банку произвести такие платежи.

  1. покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные)

  • покрытый - банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставляемого ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

  • непокрытый - банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.

  1. отзывные и безотзывные

  • отзывной - аккредитив может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласия с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредиитва

  • безотзывной - аккредитив может быть отменен только с согласия получателя средств


^ Сфера применения аккредитивной формы расчетов недостаточно широка по ряду причин:

  1. средства покупателя в сумме аккредитива отвлекаются из его хозяйственного оборота на срок действия аккредитива;

  2. замедляется товарооборот, так как поставщик до извещения об открытии аккредитива не может отгрузить уже готовую продукцию и несет дополнительные затраты по ее хранению.







  • 34 Формы безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики.


В нефинансовом секторе значит между организациями.

1. Платежное поручение (ПП) 2. Инкассовая форма

-инкассовое поручение (ИП)-платежное требование (ПТ) 3. Аккредитив (см. вопрос 33) 4.Чеки

Платежное поручение

- распоряжение владельца счета обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в банке.картинки билет 26

^ Расчеты по инкассо

-банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.  

1) инкассовое поручение

- является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Применяются:

1) когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;

2) для взыскания по исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

^ 2) Платежное требование

- является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Без акцепта в случаях:

1) установленных законодательством; 2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Гражданский кодекс также выделяет вексель

Вексель – безусловное письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, которое дает его владельцу – векселедержателю бесспорное право при наступлении срока платежа требовать от должника суммы, обозначенной в векселе.

^ Обращение векселей:

Вексель используется для:1) взаиморасчетов с поставщиками и партнерами, при этом могут использоваться замкнутые схемы взаиморасчетов, которые обусловлены технологически;2) в платежной схеме участвуют также банки; цель этих схем – развязка неплатежей, при этом банк может учитывать вексель, выдавать вексельный кредит или эмитировать вексель;



  • 35 Активные операции коммерческих банков: основные признаки и структура.

Активные (размещение средств):

  1. Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу

  2. Операции, проводимые банком по поручению клиентов и за их счет

Активные операции - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.
По экономическому содержанию активные операции делятся на:

  1. ссудные (операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности)

  2. расчетные (операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в т.ч. для оплаты их обязательств перед контрагентами)

  3. кассовые (операции по приему и выдаче наличных денежных средств)

  4. инвестиционные и фондовые (операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях)

  5. валютные (операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках)

  6. гарантийные (операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий, приносят банкам доход также в виде комиссионных)




  1. ^ Понятие и элементы кредитной системы.

Подходы к определению кредитной системы:

1) Функциональный подход. КС – совокупность форм, видов кредита, принципов кредита и кредитования, механизм кредитования и организация кредитного процесса.

КС на макроуровне – формы организации кредитных отношений в рамках национальной экономики.

КС на микроуровне – система кредитования, которая прописана в кредитной политике банка.

2) Институциональный подход. КС – это совокупность институтов (банковские и небанковские кредитные организации), а также финансовых институтов, которые не рассматривают кредитование как основной вид деятельности, но выполняют отдельные кредитные операции.

К финансовым институтам относятся: инвестиционные компании, пенсионные фонды, внебюджетные фонды, страховые компании – имеют временно свободные средства, которые они могут предоставлять во временное пользование на принципах кредита.

3) Системный подход. КС как система, а именно: как совокупность элементов, которые призваны реализовать свойства, характерные для кредита.

Структура КС:

  1. Функциональный аспект КС

Базовые элементы: Сущность кредита, структура кредита, функции кредита, принципы кредита, формы и виды кредита

^ Организационные элементы: Условия кредитования, методы кредита, границы кредита, кредитная политика, механизм кредитования, кредитная инфраструктура - Данный блок определяет технологию совершения кредитных операций, позволяет выбрать рациональные формы предоставления и погашения ссуды, выбрать оптимальную для кредитора методику оценки кредитоспособности заемщика.

^ Регулирующие элементы: Государственное регулирование кредитной деятельности, Нормативные положения Центрального банка, Банковское законодательство, Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками, Банковский рынок


  1. ^ Денежная эмиссия и ее виды.

Эмиссия – это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных денег и наличных – эмиссия денег в обращение. Эмиссия безналичных денег первична. Прежде чем появиться наличным деньгам в обороте, они должны отразиться на депозитных счетах коммерческих банков.

^ Эмиссия наличных денег – это такой выпуск их в обращение, который приводит к увеличению массы наличных денег, находящихся в обращении.

Денежную эмиссию обуславливают следующие факторы:

1) возрастание и расширение товарной массы; рост производства, вызванный увеличением числа субъектов рыночной сферы и др., вызывающие рост товарного предложения;

2) рост цен, не связанный с изменением свойств и (или) качества товаров и услуг;

3) снижение скорости обращения денег.

^ Цель эмиссии безналичных денег – удовлетворить дополнительные потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки делают это путем предоставления кредита. Но банки предоставляют кредит в пределах имеющихся у них ресурсов, а в хозяйствах может возникать и дополнительная потребность в оборотных средствах. В связи с ростом цен или ростом производства возникает, кроме того, дополнительная потребность населения и хозяйств в деньгах. Поэтому существует механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту возникающую потребность.



  1. ^ Причины, последствия и особенности инфляционных процессов в современной российской экономике.

Денежные причины:

  • переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита;

  • перенасыщение кредитом народного хозяйства;

  • методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничению его движения и др.

Неденежные причины:

  • структурные диспропорции в общественном воспроизводстве;

  • затратный механизм хозяйствования;

  • государственная экономическая политика, в том числе налоговая политика, политика цен, внешнеэкономической деятельности и т.д.

^ Социально-экономические последствия инфляции

1) перераспределение доходов между группами населения сферами производства, хозяйствующими структурами, государством, фирмами, населением, дебиторами и кредиторами;

2) обесценение денежных накоплений

3) постоянно уплачиваемый инфляционный налог

4) неравномерный рост цен, что увеличивает неравенство норм прибыли в разных отраслях и усугубляет диспропорции воспроизводства;

5) искажение структуры потребительского спроса

6) закрепление стагнации, снижении экономической активности, рост безработицы,

7) сокращение инвестиций в народное хозяйство и повышение их рискованности;

8) обесценение амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

9) активное развитие «теневой» экономики, «уход» от налогообложения;

10) снижение покупательной способности национальной валюты и искажение ее реального курса по отношению к другим валютам;

11) социальное расслоение общества и в итоге обострение социальных противоречий.

В России инфляционный процесс представляет собой сложное динамическое явление, представленное в виде временного единства процессов накопления инфляционного потенциала и открытой инфляции. Эти две составляющие инфляционного процесса, скрытая и открытая, а также механизмы превращения одной в другую позволяют объяснить некоторые парадоксы современной российской инфляции и управления ею.

Особенностью современной российской инфляции является еще и то, что она из системного явления все больше превращается вследствие изменений, происходящих на локальных рынках. В настоящее время требуется отдельное изучение влияния в краткосрочном и долгосрочном периодах роста платежеспособного спроса на изменение структуры цен и их общего уровня, в связи с чем необходимо осмысление феномена потребительской инфляции локальных рынков. Наконец, значительное воздействие на текущий уровень инфляции оказывает степень конкурентности отдельных рынков. Поэтому общая картина инфляции остается неполной, если она не завершается анализом поведения российских естественных монополий.



  1. ^ Дискуссионные проблемы функции мировых денег.

В западных теориях эта функция не выделяется.

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов

Требования:

  • традиции использования данной валюты в международных расчетах и платежах.

  • Свободно-конвертируемая валюта

  • Страна – эмитент валюты должна обеспечивать стабильность валюты

  • Страна-эмитент не должна допускать ее резкой ревальвации и девальвации

  • ЦБ стран должны признавать ее в качестве резервной валюты и накапливать в качестве части золотовалютного резерва.

Функция денег как мировых также предполагает тесное переплетение всех остальных функций денег:

  • мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках.

  • в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;

  • в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и обмена на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств.




  1. ^ Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации.

Появление безналичных денег связано с кредитными операциями коммерческих банков (создание банками новых платежных средства происходит при выдаче кредита - с процентом это не связано). Фактором безналичной эмиссии может быть:

А) внесение денег на депозит в банк (с экономической точки зрения это пассивная кредитная операция)

Б) кредиты ЦБ (кредиты рефинансирования или ломбардные кредиты или кредиты по операциям РЕПО ЦБ)

Условия безналичной эмиссии (действия банковского мультипликатора)

  • определенная сумма денег поступает «извне»

  • в банковскую систему –(100 руб. кредит ЦБ)

  • норма обязательного резерва для КО – 10%

  • банки выдают кредиты (ссуды)

  • ссудный капитал оборачивается только на товарных рынках, выполняя функции обращени я и платежа.

  • полученные средства не выходят из денежного оборота

Условия безналичной эмиссии:

1) для стимулирования эмиссии необходимо, чтобы определенная часть денежных средств извне поступила в банковский сектор (банковскую систему без ЦБ) – это могут быть средства, внесенные в депозит, кредит ЦБ, кредит иностранных банков; 2) поскольку новые платежные средства создаются при выдаче кредитов, то кредиты должны быть выданы на определенные, конкретные цели, при которых использование заемных средств предполагает выполнение ими функции обращения и платежа. 3) выданные денежные средства не должны обналичиваться и уходить из национального оборота; 4) для оценки интенсивности безналичной эмиссии используется понятие банковского (депозитного) мультипликатора.

При оценке безналичной денежной эмиссии необходимо учитывать возможности влияния других участников хоз. оборота на механизм мультипликации безналичных денег. При всей жесткости функционирования банковской системы, которую создают специальные экон. нормативы, при опр. условиях банки могут по своему усмотрению и в соответствии с ситуацией на фин. рынке не только создавать, но и ликвидировать депозиты.

ЦБ, управляя механизмом мультипликации, расширяет или сужает эмиссионные возможности комм. банков.

Мультипликатор, встроенный в механизм банковского кредитования, обеспечивает эластичность хоз. и денежного оборота, быстроту его реакции на поведение участников хоз. оборота и денежного рынка.

Денежная мультипликация - процесс эмиссии платежных средств участниками хоз. оборота при возрастании денежной базы (денег ЦБ) на одну денежную единицу.

Банковский мультипликатор – процесс увеличения $ на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного банка к др.; представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.

Механизм банк. мультипликации действует постоянно и определяется с помощью коэффициентов:

1) к-т банк. мультипликации: Кбм= М2к.г. / (М2к.г. – М0н.г.)

2) к-т изменения ден. массы: Кнм= М2к.г. / М2н.г,

где М2н.г. — ден. масса на начало года; М2к.г. – ден. масса на конец года; Мон.г. – нал. деньги на начало года.

Процесс мультипликации непрерывен. Кбм рассчитывается за определенный период времени (год) и показывает, насколько за этот период увеличилась ден. масса в обращении. Размер возможного увеличения денег комм. банками не зависит от числа банков.

Факторы, влияющие на Кбм:

1. Min величина установленного законодательством уставного капитала комм. банка и банковской системы в целом;

2. Конъюнктура отдельных сегментов фин. рынка;

3. изменения денежных доходов населения;

4. величина кредитов ЦБ коммерческим банкам и правительству;

5. изменение уровня цен на товары и услуги;

6. структура привлеченных ресурсов;

7. состояние системы безнал расчетов;

8. объемы межбанковских кредитов;

9. инфляция.

Механизм банк. мультипликации может работать только в рамках двухуровневой банковской системы: ЦБ управляет этим механизмом, комм. банки заставляют его действовать, причем действовать автоматически, независимо от желания руководителей отд. банков.

Один комм. банк не может мультиплицировать $, их мультиплицирует система коммерч банков.

Механизм банк. мультипликации действует независимо от того, предоставлены кредиты комм. банкам или правительству → $ поступают на бюджетные счета в комм. банках, а эти деньги тоже относятся к привлеченным ресурсами → включается механизм банк. мультипликации.

Механизм банк. мультипликации может быть задействован, когда ЦБ покупает у комм. банков ценные бумаги или валюту, в случае, если ЦБ уменьшит норму отчислений в обязательный резерв → увеличится свободный резерв системы комм. банков → ↑ объема кредитования и включению механизма банк. мультипликации.

Из всех вложений комм. банков в активные операции только кредитные вложения создают новые депозиты, т.е. позволяют выполнять эмиссионную функцию банковской системе страны в целом. Поэтому чем больше удельный вес кредитов в ее активах, тем больше объем ее эмиссионной деятельности.



  1. ^ Пассивные операции коммерческого банка: понятие и структура.

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.

^ Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.

К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).

К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:

  • создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;

  • эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;депозитные операции;межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке .

Среди депозитных операций выделяют следующие группы:

  • депозиты до востребования;срочные и сберегательные депозиты.+ еще из одного ресурса

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения массивов над активами (в балансе российских банков активно-пассивных счетов нет).

Существуют четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

а) взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам);

б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

в) депозитные операции (средства, получаемые от клиентов);

г) внедепозитные операции.

Пассивные операций позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) формируется первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы (в, г) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.



  1. ^ Особенности функционирования бумажных и кредитных денег.

Кредитные деньги:

Кредитные деньги представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения. Очевидно, что кредитные деньги выросли из векселя, т.к. их природа – кредитная;Но, будучи кредитным инструментом обращения вексель и другие инструменты обращения не обладают коренными свойствами денег: -всеобщей обмениваемостью -всеобщей ликвидностью;-всеобщей покупательной способностью-не являются законным средством платежа;-являются срочными обязательствами;-выполняют только одну или две функции денег;-не обязательны к приему по первому требованию.

Отличия:
1.          Они имеют кредитную природу. Они не только знаки стоимости, но и знаки кредита. Их кредитная природа обусловлена тем, что они возникают на основе кредитных операций, которые осуществляют банки. 2.          По эмитенту. Бумажные деньги выпускались казначейством, а кредитные выпускаются банками, коммерческими и центральными.3.          Различный порядок эмиссии. Бумажные выпускались в порядке безвозвратного финансирования для покрытия расходов, а кредитные – на основе банковских кредитных операций, они возвращаются в банк при погашении ссуд. 4.          По обеспеченности. Бумажные деньги практически ничем не обеспечивались, кроме силы государства. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обеспечения определяется по той операции, на основе которой они выпущены. 5.          Если бумажные неустойчивы по своей природе, то кредитные могут быть как устойчивыми, так и неустойчивыми. Это зависит от операции, на основе которой они выпускаются.
Виды: вексель, чек, банкнота, банковская карточка.

Виды бумажных денег: банкнота– законное платежное средство (ЗПС) – кредитные деньги – выпускаемые в обращение для кредитования реальной экономики, государства ( не прямого) и под прирост МВР; казначейские билеты – мелкоразменные банкноты и монеты или средство для покрытия расходов государства

  • бумажные деньги – банкноты и казначейские билеты, которые не могут выполнять функции денег по следующим причинам: экономический кризис, дефицит государственного бюджета,

Особенности:

  • БД – не обладают внутренней стоимостью (не имеют золотого содержания)БД – знаки стоимости, замещающие в обращении ПД. БД -не обеспечены благородными металлами БД - не конвертируются в нихБД – наделены принудительным курсом

  • БД- выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия бюджетного дефицитаБД – выполняют функции платежа, обращения, накопления в период их относительной стабильностиСтоимость БД определяется законом стоимости и законом денежного обращения.




  1. Понятие денежно-кредитной политики в РФ и ее применение в России.

^ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА — проводимый государством курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы. Основными составляющими такой политики являются операции на открытом рынке, учетная политика, наличие обязательных минимальных резервов. К наиболее широко используемым методам денежно-кредитной политики относятся: изменение ставки учетного процента, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов, а также выборочные методы регулирования отдельных видов кредита.

Существует два совершенно разных определения денежно-кредитной политики — денежно-кредитная политика конкретного государства (в нашем случае ЦБ РФ) и денежно-кредитная политика банка.

Денежно-кредитная политика Центрального банка России (ЦБ РФ) — совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита.

С помощью кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства.

кредитная политика осуществляется косвенными и прямыми методами воздействия. В современных условиях развития рыночной экономики в основе денежно-кредитной политики лежит принцип компенсационного регулирования. Принцип компенсационного регулирования включает сочетание двух комплексов мероприятий:

1) политики денежно-кредитной рестрикции (ограничения кредитных операций, повышения уровня процентных ставок, торможения темпов роста денежной массы в обращении); 2) политики денежно-кредитной экспансии (стимулирование кредитных операций через снижение нормы процента и увеличение денежной массы в обращении).

Политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег») применяется в условиях циклического оживления хозяйственной конъюнктуры.

Политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и увеличения безработицы. Она заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении более льготных условий кредитования в целях хозяйственного оживления.

В общем случае основными целями денежно-кредитной политики государства являются:

  • регулирование экономической активности агентов экономических отношений;

  • достижение уровня производства, характеризующегося минимальной безработицей;создание экономики с крайне низким уровнем инфляции. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной дкп на предстоящий год, и, не позднее 1 декабря, — основные направления единой дкп на предстоящий год.

  1. ^ Понятие денежной системы и ее элементов. Факторы устойчивости денежной системы.

Денежная система – система отношений по поводу осуществления эквивалентного обмена при посредничестве денег; характерная черта развитого общества; структурированная совокупность отдельных элементов, тесно связанных, взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность

^ Элементы ДС (совокупность элементов ДС можно разделить на 3 блока)

1. Базовый (фундаментальный) блок

  • Теория сущности и функций денег Формы и виды денег Денежная единица (законодательно установленный денежный знак, его наименование, масштаб цен)

  • Денежная масса и ее структура Денежный оборот, его организация и структура (процесс движения денег в наличной и безналичной форме, в процессе которого деньги выполняют функцию обращения и платежа)Принципы организации ДС: 1) – принцип устойчивости и эластичности ДС; 2) порядок и видообеспечение денежных знаков (обеспечены товарно-материальными ценностями, золотом, валютными ценностями, богатством страны)

2. Организационный (функциональный) блок

  • Принципы функционирования и управления ДС: 1) принцип централизации управления; 2) п. планирования денежного оборота; 3) п. обеспеченности эмитированных денег; 4) п. независимого ЦБ от других ветвей государственной власти; 5) п. надзора и контроля.

  • институциональные элементы денежной системыинфраструктура денежной системы. Эмиссионный механизм): совокупность методов административных), рыночных Порядок установления валютного курса Кассовая дисциплина Порядок проведения безналичных расчетов

  • 3. Регулирующий (Управленческий) блок

  • механизм (методы и инструменты) денежного (монетарного) регулирования;регулирование кассовой дисциплины;регулирование безналичных расчетов;

  • механизм валютного регулированияУстойчивость ДС - - это такая ДС, кот. явл. устойчивой изнутри и обес-ся опред. уровнем прибыльности, капитализации как для клиентов, так и для субъектов сос стороны экономики (банки).

Факторы устойчивости денежной системы

Влияние нац. экономики на ДС

  • общий уровень и тенденции развития страны

  • особенности текущей фазы развития экономики

  • структура собственности, тип ден. Системы, осн. концепции гос. рег-ния эк-ки (монетаризм, кейнсианство), степень развития фин. рынка и его инстурментов

  • особенности и эффективность проведения фин., джен-кред. политики

  • ур-нь и динамика инфляции

  • состояние спроса

  • степень доверия населения к институтам ден. системы

  • состояние платежного баланса

Влияние ДС на экономику

  • устойчивость ден. оборота

  • достаточность ресурсной базы

  • устойчивость нац-ден. Единицы

  1. Сущность и значение денежной реформы. Виды денежных реформ.

Денежная реформа – это преобразование денежной системы, производимая государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения и денежного оборота. Она сопровождается выпуском новых денежных знаков и принудительным изъятием старых.

Цели денежной реформы – смена типа денежной системы и стабилизация национальной экономики.

^ Разновидности денежных реформ:

  • Полные денежные реформы, приводящие к созданию новой денежной системы (проводятся при образовании нового государства или при создании наднациональных систем – введение евро)

  • Частичные денежные реформы - проводятся для упорядочения существующей денежной системы, когда меняются отдельные элементы денежной системы, но тип денежной системы не изменяется (например, меняется деятельность органов ДКР, масштаб цен)

  • Конфискационная денежная реформа (изменение покупательной способности денег)

  • Неконфискационная денежная реформа (деноминация 1998г.)

  • Мягкая денежная реформа (деноминация)

  • Жесткая: нуллификация, при которой изымаются старые денежные знаки и выпускаются новые денежные знаки без установленной пропорции; ревальвация – увеличение курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте, которая проводится государством, а не определяется рынком; девальвация – снижение курса валюты.

1) Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве. Проводится в период стабилизации экономики после гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте; после войны, при создании самостоятельных государств и в развивающихся странах.

2) Деноминация – (изменение масштаба цен) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банке, цен, тарифов, з/п и т.д.). Предусматривает также замену старых денежных знаков на новые, но без ограничения сумм. 3) Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, с прекращением размена кредитных денег на золото – снижение курса национальных денежных знаков по отношению к иностранной валюте. Девальвация не устраняет проблемы денежного обращения и в современных условиях, не восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, она ведет к снижению покупательной способности денег в результате повышения цен на импортируемые товары и раскручивает инфляционные процессы в стране. Она стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке. 4) Ревальвация – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте. Сдерживает инфляционные процессы в стране, т.к. более дешевыми становятся импортные товары, но она не выгодна экспортерам которые теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной валюте на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   15

Похожие:

1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России icon1 Банковская система России, ее элементы и с одержание
Банковская система России, ее элементы и с одержание. Банковская системам России состоит из двух уровней. Первый уровень – Центральный...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconБанки и банковская система банковская система
Банковская система – совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconСовременное состояние банковской системы РФ банки и банковская система РФ
Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconРеферат по предмету: Финансы и кредит На тему: Банковская система...
На тему: Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconБанк и банковская система
Если соперник по истине хорош, он загонит жертву в ситуации которой сможет управлять. Так банковская система загоняет людей в долговую...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconАку это управляемый процесс предотвращения или преодоления кризиса,...
Аку это управление, определенным образом предвидящее опасность кризиса, предусматривающее анализ его симптома, меры по снижению отрицательных...
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconКонспект ы лекци й по курсу: Банковское дело Раздел Теория банковского дела тема 1
Тема сущность банковской деятельности. Современная банковская система России
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconТемы курсовой работы по дисциплине "Бюджетная система рф"
Особенности бюджетной политики и бюджетного регулирования РФ в современных условиях
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconВопросы зачету по дисциплине «Торгово-экономические отношения России...
Структура внешней торговли России со странами снг, общая характеристика, особенности
1. Банковская система и особенности ее развития в условиях кризиса, в России iconОтчетность, источники информации и список литературы должны обязательно...
Цель задания: Приобрести умение разрабатывать и обосновывать свои собственные предложения по страхованию и улучшению деятельности...
Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2020
контакты
userdocs.ru
Главная страница